對于普通家庭來說，壽險每年的保費一直是微不足道的費用。我們怎樣才能購買人壽保險來節省資金和獲得足夠的保護？如果我們在正確的時間選擇合適的保險計劃，我們就能實現更好的投資前景。

對于普通家庭來說，壽險每年的保費一直是微不足道的費用。我們怎樣才能購買人壽保險來節省資金和獲得足夠的保護？業內人士暗示“四招”。你不妨試一試。

為了在任何時候得到充分的保護，一些消費者選擇購買人壽保險。然而，業內人士不建議購買人壽保險，原因很簡單，人壽保險的費用是保費大幅增加的，從財務角度來看，這絕不是一個理想的選擇。

以某家保險公司的兩款壽險產品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元；但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

許多保險公司推出了具有返還屬性的定期壽險——每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應的保額，若保障期沒有發生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。

其實，對于這樣的“好事”，很簡單一個例子就能識出其中把戲：假設現在有一款純消費型的意外險，每年的保費是500元。怎么把它打造成返還型意外險呢？

很非常簡單，我要求您收取12577.30元的保費，其中500元直接作為購買純消費者意外保險的費用，其余的12077.30元存入銀行，按照一年期4.14%的定期存款利率，這個12077.30元一年后再付，我把這筆錢如數奉還，一款返還型意外險就順利收工。