在壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，車險(xiǎn)費(fèi)率的改革一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。據(jù)報(bào)道，保監(jiān)會(huì)近日制定了車險(xiǎn)保費(fèi)改革的主調(diào)：將逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的自主權(quán)，制定汽車保險(xiǎn)費(fèi)率，未來有望最終實(shí)現(xiàn)差別定價(jià)品牌模型。

根據(jù)現(xiàn)行費(fèi)率定價(jià)模型，車主支付的保費(fèi)只與座位數(shù)量、車齡、新車購(gòu)買價(jià)格等因素有關(guān)。如果購(gòu)買兩年的兩個(gè)不同品牌的家用汽車和新車購(gòu)買價(jià)格沒有太大不同，車主保費(fèi)的費(fèi)用幾乎是一樣的。這種車輛保險(xiǎn)費(fèi)率制度缺乏重要的車型類型風(fēng)險(xiǎn)因素，車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配。

改革后，將世界上廣泛使用的車型定價(jià)模型推向市場(chǎng)，并以“零積分比”定價(jià)方法取代國(guó)內(nèi)定價(jià)方法，這是新車購(gòu)買價(jià)格的核心和其他因素。“零積分比”系數(shù)，即車輛所有備件價(jià)格與整車銷售價(jià)格之比，系數(shù)越高，零部件越貴。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，不同車型的“零整比”將主要影響車損險(xiǎn)的定價(jià)，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就可能越高。

此次車損險(xiǎn)定價(jià)模式的改變，只是保監(jiān)會(huì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的一部分。根據(jù)保監(jiān)會(huì)進(jìn)度安排，后期車險(xiǎn)費(fèi)改的實(shí)施步驟將分為三個(gè)階段。

第一階段，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定、發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款，行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)及其使用方法，供保險(xiǎn)公司參考使用。第二階段，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)一步豐富示范條款種類，并定期調(diào)整、發(fā)布行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，供保險(xiǎn)公司參考。第三階段，繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率自主定價(jià)權(quán)，完善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度，健全車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。

對(duì)于廣大車主來說，這一商用車保費(fèi)改革最大的效益有望解決廣受詬病的“高保低賠”現(xiàn)象。“高保險(xiǎn)低賠付”的問題是，當(dāng)汽車擁有者愛上汽車時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在車輛完全損壞后，根據(jù)實(shí)際價(jià)格要求索賠。以“零整比”以及“車型定價(jià)”的方式收取保費(fèi)，有利于解決“高保低賠”的行業(yè)頑疾。