寶寶比較年輕，其實(shí)比較容易生一些小病和輕微疼痛，父母應(yīng)該認(rèn)真考慮孩子的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和住院保險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要仔細(xì)看條款，還要注意：住院花費(fèi)通常包括哪些主要費(fèi)用。

有了嬰幼兒住院保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的保護(hù)，父母就不能再擔(dān)心孩子患病的醫(yī)療費(fèi)用，讓孩子健康成長(zhǎng)。據(jù)了解，大約有10種常見(jiàn)的兒童主要疾病，如惡性腫瘤（包括白血病）、嚴(yán)重?zé)齻⒛X炎等。

特別要注意的是，所選擇的兒童重大疾病保險(xiǎn)必須能夠?yàn)榘籽√峁└浞值谋Ｗo(hù)，一些保險(xiǎn)公司將額外支付兒童白血病重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)的30%。數(shù)據(jù)表明，白血病是中國(guó)兒童惡性腫瘤的最高發(fā)病率。15歲以下兒童白血病的發(fā)病率約為10萬(wàn)分之三，占這一年齡組所有惡性腫瘤的35％，尤其在2-7歲兒童中。

對(duì)于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，寶寶住院險(xiǎn)投保的策略則是，在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)足社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，費(fèi)用型的寶寶住院險(xiǎn)保額一般在3萬(wàn)元為宜，尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)的家長(zhǎng)們就可以此為基本保額投保費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)。而對(duì)北京地區(qū)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)70%，如果再到保險(xiǎn)公司投保少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)，那么基本保額在1萬(wàn)元就差不多了。

投保寶寶住院險(xiǎn)要保障、價(jià)格和理賠三方面綜合來(lái)看，僅從價(jià)格高低并不能評(píng)判產(chǎn)品好壞。比如，一些價(jià)格相對(duì)便宜的保險(xiǎn)可能在免賠條例中有較多限制。

另外，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，應(yīng)格外注意賠付條款的細(xì)節(jié)，如，要了解保險(xiǎn)理賠限額的具體方式，有的險(xiǎn)種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個(gè)分項(xiàng)理賠也有限額;再如，還需要了解具體險(xiǎn)種所規(guī)定的總花費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)比例。

尤其需要注意的是，住院費(fèi)用一般包括幾大項(xiàng)：醫(yī)藥費(fèi)(包括非自費(fèi)藥與自費(fèi)藥)、檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等，一些少兒醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)醫(yī)藥費(fèi)一項(xiàng)可報(bào)銷(xiāo)的上限設(shè)置比較高，看似很有吸引力，但其他各項(xiàng)費(fèi)用的補(bǔ)充卻可能會(huì)有不足。因此，家長(zhǎng)在投保費(fèi)用型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免選擇可報(bào)銷(xiāo)的項(xiàng)目費(fèi)用過(guò)于籠統(tǒng)的產(chǎn)品，最好購(gòu)買(mǎi)醫(yī)藥費(fèi)與包括檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)等其他費(fèi)用項(xiàng)目可報(bào)銷(xiāo)比例分別注明的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

而對(duì)于投保少兒重大疾病保險(xiǎn)，則要注意，目前，各家保險(xiǎn)公司少兒重大疾病保險(xiǎn)可保的疾病種類(lèi)還是有一定差別，有的可涵蓋30多種疾病，有的則只可保幾種、十幾種。

在選擇時(shí)，父母應(yīng)該更加注意哪些疾病可以得到保護(hù)，而不是簡(jiǎn)單地計(jì)算疾病的類(lèi)型。因?yàn)楦采w更多種類(lèi)疾病的主要疾病的保險(xiǎn)費(fèi)通常較高，所以覆蓋較低發(fā)病率的更多類(lèi)型疾病的保險(xiǎn)費(fèi)常常是浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)。