近年來，占市場第一份額的保險分紅保險一直是保險消費投訴的“受災地區”，糾紛不斷。最后，“保險不是保險”，在購買紅利保險時，作為消費者要注意哪些問題可以買到“權利”？近日，中國保險協會在北京召開了關于紅利保險消費者建議的研討會，并對保險公司提出的紅利保險消費者的建議提出了建議，在實踐中容易理解。

中國保險協會表示，紅利保險一般分為投資和保護兩大類。在購買紅利保險之前，消費者應該首先知道他們對保險的需求是什么。如果是老年人，應購買年金分紅保險；如果死亡、疾病等安全性的價值，應購買相應的安全產品。

特別是，消費者應該記住，短期存款，如銀行存款，這是相對流動的保險，是更長期的資產規劃。保險紅利或回報，要花很長時間才能看到，如果你想在短期內獲得豐厚回報，就不應該買保險，而是考慮證券投資產品，當然，高回報對應高風險。

與銀行的利率相比，分紅金額要以扣掉保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后，才用來計算分紅收益，這使得保險分紅的基數有著前期低，后期逐漸增高的特點。中保協提醒說，保監會早已明確規定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款來和保險類比。盡管如此，仍不排除有個別銷售人員在業績導向下置這些規定不顧，拿銀行存款利率和分紅率比較，夸大分紅回報，誤導消費者。對此，消費者要有所警覺，千萬不要被優厚的回報所迷惑。

保險條款對很多消費者來說，充斥著各種專業術語，看起來如同“天書”，讓人頭大。所以，很多消費者懶得再去看那些條款，聽銷售人員粗略解釋，就草草簽字。其實，保險作為一項長期資產配置，一二十年繳費期下來，對家庭來說，也是不小的數字。消費者應該本著對自己負責任的態度，把幾個關鍵的保險條款弄清楚。一般來講，看清楚保險責任，還有責任免除，繳費條件、保險期間這幾個關鍵部分就能基本了解自己購買的保險了。

我們在購買保險的時候一定要注意一些比較特殊的條款，尤其需要注意的是，幾乎所有的保險產品都有猶豫期的退款條款，一般保險產品猶豫期是十天。在保險合同成立后十天內，消費者可以無條件地提出取消保險合同，并要求全額退還保費。為進一步保護消費者權益，今年4月1日實施的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》將銀行保險的猶豫期延長至15天。如果消費者認為自己誤買了銀保產品，15天內均可“反悔”，除了支付10元的保單工本費外，沒有任何其他損失。