國有企業的職工，年收入70000元，妻子是普通公務員，年收入大約50000元，我想問一下，現在買金理財更受歡迎，投資黃金金融產品的收益和風險情況如何？另外，考慮到即將退休，除了老年賬戶外，你還需要購買商業保險嗎？

家庭基本情況：王永俊，50歲，國有企業員工，年收入70000元；妻子是普通公務員，年收入50000元左右。一個孩子在大學讀書。目前，有兩套房產，一個是出租，一個月租金是3500元，一個是自營。

關注問題1：投資黃金金融產品的利潤和風險如何？理財顧問建議：真正的金銀獲得了很多人的青睞。普通人看到的首飾金、藝術金條等，一般都含有較高的加工費和狹窄的回購渠道，適合裝飾和收藏。至于與黃金交易所保持價格實時聯動的可回購實物金條、黃金延期、黃金期貨等，這其中黃金現貨適合長期投資、保值增值，黃金期貨、黃金延期等適合于專業投資者進行短期投資操作。

同時也應該注意，黃金投資有風險。影響黃金價格的并不是我國物價波動，而是美元等主要貨幣的幣值以及全球經濟波動。從個人理財來看，需要較多的精力去關注、研究此類投資。總的來看，黃金投資需要一定專業能力，否則可能會耗費大量精力還不一定能收到好的投資成果。

關心問題2：考慮到即將面臨的退休，養老賬戶之外還需要再買商業保險嗎？

理財師建議：個人養老賬戶應該結合自己的工作種類與職業規劃制定。比如，國有企業或者公務員，退休以后收入下降不太明顯，可以適當晚一些準備養老金；而如果從事的工作在退休以后收入下降明顯，則需要提早做準備。一般來講，是在50歲左右、子女負擔不重的情況下，分出一部分資金來做養老。養老投資的方式比較多，比如投資債券、銀行理財、房屋、商鋪等，實際考慮可以結合個人資產、預計收入等因素。

此外，考慮到我國醫療費用特別是重病醫療費用較高的實際情況，建議王永俊夫婦各自購買重病保險，以降低重病風險。