春節(jié)期間，小高和小王決定搭車。7月26日上午，小高的汽車與第三環(huán)路上的一輛卡車相撞，造成王曉腿部嚴(yán)重受傷，小高受輕傷。交通隊確認(rèn)每一方負(fù)有一半的責(zé)任。由于車主沒有及時賠償，小王支付了自己的醫(yī)療費用，但他想知道，在事故沒有任何過錯的情況下，誰應(yīng)該賠償費用？除了可能涉及的小高和貨車車主之外，自己能否尋求保險賠償呢？小高也想知道，自己先前的投保能否最大限度地保障自己的利益？

談到車輛保險，大多數(shù)人首先想到的是交通保險，與此相關(guān)的是第三方責(zé)任保險。強(qiáng)制交通險、商業(yè)第三者責(zé)任險、保險金額，都是對車輛人員以外的人身和財產(chǎn)損害的賠償

在拼車關(guān)系中，搭便車者通常屬于他們自己的人員，因此他們無法得到強(qiáng)制保險和三種風(fēng)險的補(bǔ)償。但是，在拼車車輛與其他車輛發(fā)生交通事故時，搭便車者所受的損害屬于其他車輛所承保的強(qiáng)制保險或者三重保險的范圍。因此，如何獲得賠償和賠償金額，取決于其他車輛的保險。

車上人員責(zé)任險，又稱乘客險或座位險，是車險附加條款之一，在性質(zhì)上屬于商業(yè)險。它針對的就是車內(nèi)乘客發(fā)生的意外傷害。該保險的優(yōu)點是不指定具體乘員，只要車上乘客發(fā)生人身傷亡都負(fù)責(zé)賠償。在發(fā)生乘客傷亡時，可由車主（投保人）配合向保險公司進(jìn)行理賠。目前有相當(dāng)部分的車輛投保了此險種，這對于保障拼車雙方的利益是最適合不過的。

但值得注意的是，由于所有私家車都是以非營運車輛身份參加保險，根據(jù)保險合同規(guī)定非營業(yè)性的私有車輛用作營業(yè)用途不能獲得保險賠償。因此在有償拼車的情況下，保險公司可能會對收取費用的行為認(rèn)定為非法營運而不予理賠。

提示私家車主的有償拼車行為是否具有營運性質(zhì)確實不太容易界定。尤其在有償部分?jǐn)?shù)額略高而雙方又沒有對收取金額所包括的內(nèi)容及拼車的其他相關(guān)事宜作出書面約定的情況下，拼車雙方難以提供證據(jù)證明非營運性質(zhì)而不易取得保險賠償。從本質(zhì)上說，拼車行為是一種分擔(dān)成本的補(bǔ)償行為，其搭乘對象相對固定，具有一次性、臨時性或者短期性的特征，并非長期以此為業(yè)。因此，我們認(rèn)為，只要收取的金額不是過分高于車輛運營成本，就不能認(rèn)定為是用作營運用途，不能以改變使用用途為由拒絕賠償，這是必須與長期以營利為目的搭載不固定乘客的黑車區(qū)別開來的。

當(dāng)交通事故發(fā)生時，受害人尋求賠償?shù)姆绞接袃煞N：向事故責(zé)任人索賠和保險公司索賠。作為拼車關(guān)系中的搭便車者，當(dāng)司機(jī)在特殊情況下沒有過錯時。