現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷率比較高，惡性腫瘤、骨髓移植等疾病也可以報(bào)銷，是否需要購買商業(yè)保險(xiǎn)？”佛山市民陳先生最近考慮為妻子和自己買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，以預(yù)防重大疾病，但為社會保險(xiǎn)。保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別仍然存在一些疑問。

對此，保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，社會保險(xiǎn)有自費(fèi)藥品、自費(fèi)項(xiàng)目、起跑線、比例分擔(dān)、頂線等規(guī)定，其特點(diǎn)是“保險(xiǎn)而非套餐”，而商業(yè)保險(xiǎn)則更加靈活。為了冷靜地應(yīng)對重大疾病，公眾在參加醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)可以選擇購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，特別是一些補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)能夠與社會保障相匹配，從而給被保險(xiǎn)人帶來更全面的保護(hù)。

專家表示，市場上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可按支付方式分為兩類：收費(fèi)保險(xiǎn)和補(bǔ)貼保險(xiǎn)。費(fèi)用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用對被保險(xiǎn)人進(jìn)行支付的憑證，以補(bǔ)償原則，只能支付社會保險(xiǎn)報(bào)銷后的余額。而補(bǔ)貼型保險(xiǎn)的賠付金額與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，投保人不需要提供發(fā)票，只要保險(xiǎn)公司認(rèn)定符合保險(xiǎn)合同就會對投保人進(jìn)行賠付，不會和社保報(bào)銷的部分發(fā)生重疊。對于已經(jīng)參加居民醫(yī)保的市民來說，搭配一款補(bǔ)貼型商業(yè)保險(xiǎn)，將可以給自己構(gòu)筑一道“雙保險(xiǎn)”。

例如，城市的小謝女士在治療前和化療后不久就因乳腺癌住院，費(fèi)用為150000元。如果她參加了佛山的居民醫(yī)療保險(xiǎn)，她可以在7月1日根據(jù)《住院醫(yī)師基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步完善措施》對三級醫(yī)院進(jìn)行復(fù)診60%的治療費(fèi)用。如果她購買的是基于成本的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，150000元，她可以得到保險(xiǎn)公司支付余下的60000元，除了報(bào)銷。但如果她購買的是一份補(bǔ)貼型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么她將可以獲得15萬元的全額賠付。相比于費(fèi)用型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)貼型商業(yè)保險(xiǎn)將可以使得投保人得到更加可靠的保障。