現在醫療保險的報銷率比較高，惡性腫瘤、骨髓移植等疾病也可以報銷，是否需要購買商業保險？”佛山市民陳先生最近考慮為妻子和自己買一個商業保險，以預防重大疾病，但為社會保險。保險與商業保險的區別仍然存在一些疑問。

對此，保險專業人士表示，社會保險有自費藥品、自費項目、起跑線、比例分擔、頂線等規定，其特點是“保險而非套餐”，而商業保險則更加靈活。為了冷靜地應對重大疾病，公眾在參加醫療保險時可以選擇購買適當的商業保險，特別是一些補貼的商業保險能夠與社會保障相匹配，從而給被保險人帶來更全面的保護。

專家表示，市場上的商業醫療保險可按支付方式分為兩類：收費保險和補貼保險。費用保險是保險公司根據醫療費用對被保險人進行支付的憑證，以補償原則，只能支付社會保險報銷后的余額。而補貼型保險的賠付金額與實際發生的醫療費用無關，投保人不需要提供發票，只要保險公司認定符合保險合同就會對投保人進行賠付，不會和社保報銷的部分發生重疊。對于已經參加居民醫保的市民來說，搭配一款補貼型商業保險，將可以給自己構筑一道“雙保險”。

例如，城市的小謝女士在治療前和化療后不久就因乳腺癌住院，費用為150000元。如果她參加了佛山的居民醫療保險，她可以在7月1日根據《住院醫師基本醫療保險制度的進一步完善措施》對三級醫院進行復診60%的治療費用。如果她購買的是基于成本的商業醫療保險，150000元，她可以得到保險公司支付余下的60000元，除了報銷。但如果她購買的是一份補貼型商業醫療保險，那么她將可以獲得15萬元的全額賠付。相比于費用型商業醫療保險，補貼型商業保險將可以使得投保人得到更加可靠的保障。