近年來，索賠難的問題已成為被保險人心中的陰影，也給保險業貼上了不光彩的標簽。近年來，保險監管部門相繼取消了保險覆蓋面高、賠償低、不負責任、不賠償的不合理條款，大力簡化了理賠程序，拓寬了信訪渠道。這些做法表明，管理部門決心補救索賠，使廣大消費者看到曙光。

筆者認為有三個方面的工作需要跟進，我們需要一起來了解一下，一是加強事前監管，取消保險產品霸王條款。一些保險公司玩文字游戲，并將陷阱埋在侵害投保人權益的合同中，這樣他們可以在索賠時推卸責任。對于被保險人而言，雖然訴諸法律保護的可能性更大，但訴訟成本高，過程長，往往會阻礙他們。近年來，監管機構和行業協會在規范和推廣保險合同方面做出了很多努力，值得肯定。但他們提供的 指導條款并不具有強制力，消費者作為信息不對稱的弱勢一方，也沒有以腳投票的能力，霸王條款仍有可能陰魂不散。只有監管態度再強硬些，才能遏制保險公司利用專業優勢忽悠投保者的做法。因此，應適度調整與完善目前放松事前監管、加強事后監督的產品報備制度備案不是存檔，須進行必要的審核，把好保險產品出廠質量關，挖出傷害消費者的釘子來。此外，類似投保車輛尚未掛牌時出險不賠、健康保險觀察期生病不賠等特殊的情況，保險公司還要想辦法彌補責任空白，消除收了保費卻不賠錢的理賠糾紛隱患。比如對投保新車設置一定時限，區別對待故意不上牌和等待行政審批兩種情況。對長達3個月至1年健康險觀察期內可能發生的責任風險，用附加險覆蓋。總之，再特殊、再麻煩的問題，只要把被保險人利益放在心上，辦法總是有的。再有，針對保險公司理賠時能拖就拖、不到法院不低頭的做法，可探索成立第三方仲裁機構及理賠保障基金，降低百姓維權成本。二是實行量化監管，鏟除保險公司的冷漠態度。企業制售假冒商品，一經查實，負責人難逃其咎保險的核心價值是重信守諾，拖賠耍賴無異于銷售欺詐。對那些理賠不痛快的公司，除了讓他們賠禮、賠錢，還應對管理不力的領導者進行問責。對此，保監會已經做出原則性規定，但還沒有操作細則。比如拒賠、拖賠案件數和涉案金額達到多少，保險公司直接負責人、間接負責人該受哪些懲處，等等。鏟除保險公司對解決理賠難的冷漠，需要監管制度進一步增加量化指標、提高監管執行力。三是開展協同監管，鏟平社會環境中的矛盾因素。讓法律法規之間不打架原《道路交通安全法》第76條在執行中出現了讓守法駕駛人受罰的問題，導致了大量理賠糾紛。2007年，全國人大常委會在廣泛征求社會意見后，對這一條作出合理調整，維護了投保者的利益。目前，與保險有關的法律法規和行業管理制度中，還有一些相互沖突的條款和規定，亟待清理完善。比如，關于人身傷害殘疾等級劃分，保監會仍在執行的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》與《中華人民共和國道路交通事故受傷人員傷殘評定標準》、《殘疾人殘疾分類和分級》中的分級都不一致，使許多投保人意外致殘后卻拿不到賠款。相關行業管理要跟進目前在車險代位追償試點地區，由于許多全責事故車無保險，保險公司不得不承擔數百萬元的呆壞賬；推廣代位追償，亟需交管部門年檢時嚴格交強險投保規定凡此種種，各部門還須以百姓利益為重，加強配合，共同整治理賠難。