2006年9月20日，山東省淄博市張店區的張濤在一位保險推銷員的動員下，購買了一家200000元的壽險公司，并支付了第一筆保險費。2007年5月18日，張濤在出差時死于車禍。事故發生后，保險受益人張濤的妻子劉佳立即通知保險公司，并要求保險公司支付200000元的保險費。
保險公司受理此案后，仔細調查了這個案件。調查期間，張濤被保險人沒有進行體檢，違反了保險公司的相關業務規定。因此，保險合同無法成立，保險公司作出拒絕賠償的決定。
然而，筆者認為，保險公司未妥善處理該案件，保險合同應具有法律效力，保險公司應按照約定支付保險費。
首先，《保險法》第十二條規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。”從《保險法》的原理看，保險合同要經過要約、承諾兩個階段，張濤填寫了“終身壽險投保單”是要約行為，投保單交給保險公司時要約生效。如果保險公司作出承諾的意思表示，并將保險單送達張濤時，保險合同成立。
> 本案中，保險公司一直沒有拒絕承保的意思表示，并收取了首期保險費，已構成了對張濤要約的承諾，保險合同成立。《保險法》第十四條規定：“保險合同成立后，投保人按照約定的承諾支付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任，保險合同成立并生效。”
第二，保險公司的業務經營規定是保險公司的內部制度，這些規定在保險合同中沒有規定，也不在投保人告知時，這些規定對投保人沒有約束力。此外，本案中保險事故的發生不是由被保險人自身的疾病造成的，因此，是否進行保險檢查并不影響保險公司支付保險的義務。
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