醫療保險，分為社會基本醫療保險和商業醫療保險。社會醫療保險分城鎮醫保、企業職工醫保和新農合，投保方便，不需任何技術含量。商業醫療保險是基本醫保的良好補充，品種多樣，選項多。但商業醫療保險的多樣性，在一定程度上加大了消費者的投保難度，不知道商業醫療保險哪個好。你知道商業醫療保險怎么買嗎？不知道的話，請繼續往下看！
商業醫療保險投保指南
商業醫療保險，是一種報銷因意外或疾病產生的醫療費用的保險。主要作用是彌補醫療費用，減少經濟損失。醫療保險是補償型保險，具有特殊性。故在投保時，要重點關注以下方面。
1、等待期
為了防止帶病投保，商業醫療保險都設有等待期，不同保險公司的不同產品，等待期不同。一般在30天-90天之間，等待期越長，對被保險人越不利。雖然不一定在等待期出險，但最好選擇等待期短的保險產品，最大可能規避風險。
2、報銷比例及最高限額
商業醫療保險主要有兩類：住院津貼型和費用報銷型。前者是按天對被保險人住院治療期間損失進行補償，后者設置報銷比例及報銷總額度。商業醫療保險一般規定在年內的最高可報銷額度，超過不賠。在報銷時，有無社保，報銷比例不一。有社保人士，報銷比例高。如果有社保人士的報銷比例是100%，那么無社保人士可能只能報銷70%。還有，不同產品的報銷比例是不一樣的，對于消費者來說，要盡可能選擇報銷比例高的醫療險，這樣才能最大程度彌補經濟損失。
3、報銷范圍
商業醫療保險，對被保險人的醫療費用進行報銷，不同醫療保險報銷范圍不同。有些商業醫療保險，只能報銷社保范圍內的項目。而一些產品，比如百萬醫療險，不限社保目錄，進口藥、自費藥、特殊門診手術等都能報銷，社保內外都能報，范圍廣。
在投保時，要了解報銷范圍限不限社保，如果是已經投保基本醫療保險人士，再買一份限社保的商業醫療險，不能報銷的項目，仍然不能報銷，意義不大。
一般來說，如果已從社保或其他福利機構獲得補償部分，保險公司會進行扣除。在扣除已報銷部分、免賠額之后，按照比例進行賠償。
4、免賠額
如果是普通商業醫療保險，免賠額一般是0或者50-100，百萬醫療險免賠額高，以一萬為限。免賠額的高低，影響到商業醫療保險的費率。因為設置了高額免賠，所以百萬醫療險保費才會如此便宜。100萬保額，一年僅需一兩百元。
5、續保方式
商業醫療保險，一般都是短期產品，保障一年。面臨著續保風險，續保方式十分重要。商業醫療保險會隨著被保險人的年齡增長調整保費，年紀越大，保費越高。同時如果身體狀況差，罹患過重大疾病，非保證續保的話，可能被拒保。
若投保產品保證續保，即使理賠過，或者在保障期滿前患病，仍可申請續保。
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