醫(yī)療保險，分為社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。社會醫(yī)療保險分城鎮(zhèn)醫(yī)保、企業(yè)職工醫(yī)保和新農(nóng)合，投保方便，不需任何技術(shù)含量。商業(yè)醫(yī)療保險是基本醫(yī)保的良好補充，品種多樣，選項多。但商業(yè)醫(yī)療保險的多樣性，在一定程度上加大了消費者的投保難度，不知道商業(yè)醫(yī)療保險哪個好。你知道商業(yè)醫(yī)療保險怎么買嗎？不知道的話，請繼續(xù)往下看！

商業(yè)醫(yī)療保險投保指南

商業(yè)醫(yī)療保險，是一種報銷因意外或疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用的保險。主要作用是彌補醫(yī)療費用，減少經(jīng)濟損失。醫(yī)療保險是補償型保險，具有特殊性。故在投保時，要重點關(guān)注以下方面。

1、等待期

為了防止帶病投保，商業(yè)醫(yī)療保險都設(shè)有等待期，不同保險公司的不同產(chǎn)品，等待期不同。一般在30天-90天之間，等待期越長，對被保險人越不利。雖然不一定在等待期出險，但最好選擇等待期短的保險產(chǎn)品，最大可能規(guī)避風險。

2、報銷比例及最高限額

商業(yè)醫(yī)療保險主要有兩類：住院津貼型和費用報銷型。前者是按天對被保險人住院治療期間損失進行補償，后者設(shè)置報銷比例及報銷總額度。商業(yè)醫(yī)療保險一般規(guī)定在年內(nèi)的最高可報銷額度，超過不賠。在報銷時，有無社保，報銷比例不一。有社保人士，報銷比例高。如果有社保人士的報銷比例是100%，那么無社保人士可能只能報銷70%。還有，不同產(chǎn)品的報銷比例是不一樣的，對于消費者來說，要盡可能選擇報銷比例高的醫(yī)療險，這樣才能最大程度彌補經(jīng)濟損失。

3、報銷范圍

商業(yè)醫(yī)療保險，對被保險人的醫(yī)療費用進行報銷，不同醫(yī)療保險報銷范圍不同。有些商業(yè)醫(yī)療保險，只能報銷社保范圍內(nèi)的項目。而一些產(chǎn)品，比如百萬醫(yī)療險，不限社保目錄，進口藥、自費藥、特殊門診手術(shù)等都能報銷，社保內(nèi)外都能報，范圍廣。

在投保時，要了解報銷范圍限不限社保，如果是已經(jīng)投?；踞t(yī)療保險人士，再買一份限社保的商業(yè)醫(yī)療險，不能報銷的項目，仍然不能報銷，意義不大。

一般來說，如果已從社?；蚱渌＠麢C構(gòu)獲得補償部分，保險公司會進行扣除。在扣除已報銷部分、免賠額之后，按照比例進行賠償。

4、免賠額

如果是普通商業(yè)醫(yī)療保險，免賠額一般是0或者50-100，百萬醫(yī)療險免賠額高，以一萬為限。免賠額的高低，影響到商業(yè)醫(yī)療保險的費率。因為設(shè)置了高額免賠，所以百萬醫(yī)療險保費才會如此便宜。100萬保額，一年僅需一兩百元。

5、續(xù)保方式

商業(yè)醫(yī)療保險，一般都是短期產(chǎn)品，保障一年。面臨著續(xù)保風險，續(xù)保方式十分重要。商業(yè)醫(yī)療保險會隨著被保險人的年齡增長調(diào)整保費，年紀越大，保費越高。同時如果身體狀況差，罹患過重大疾病，非保證續(xù)保的話，可能被拒保。

若投保產(chǎn)品保證續(xù)保，即使理賠過，或者在保障期滿前患病，仍可申請續(xù)保。