時下，金融和保險監(jiān)管部門時常會收到這樣的投訴：“當初明明表示每年有超過５％的歷史預期年化收益，為何實際結(jié)算時連２％的預期年化收益都不到呢？”業(yè)內(nèi)專家表示，這實際上是消費者被銀行和保險部門承諾或表示的歷史預期年化收益所誤導。

所謂歷史預期年化收益，就是可能達到的預期年化收益。目前在市面上推出的分紅保險、萬能險、投資連結(jié)險中，部分承諾了保底預期年化收益，部分未承諾。但無論是否承諾了保底預期年化收益，所有投資性產(chǎn)品的最終預期年化收益都是不確定的，其結(jié)果并不一定如投保者購買時想像的那樣“高額”。盡管有的銀保產(chǎn)品提供一定的預期年化收益以及一定額度的保障，但保險不能等同儲蓄，也不是基金、國債的替代品。儲蓄可隨時取出，而變?yōu)楸ｋU產(chǎn)品后，不僅預期年化收益不確定，一旦產(chǎn)品沒有到期，取出還需要一定手續(xù)費。

例如，萬能險、投資連結(jié)險預期年化收益率的計算基礎，是扣除保險費、管理費、手續(xù)費之后的現(xiàn)金價值，而非繳納的總保費。如購買１００００元萬能險產(chǎn)品，若第一年需扣除各種費用約３０００元，而預期年化收益率達３％，其第一年的實際預期年化收益只有（１００００元－３０００元）×３％＝２１０元，而非１００００元×３％＝３００元，因此，儲戶不要盲目地認為此類保險的最終預期年化收益總是大于銀行同期預期年化利率。

業(yè)內(nèi)專家提醒，消費者在購買銀行保險產(chǎn)品不能盲目地聽從單方面承諾或宣傳，要慎重、理性。一旦發(fā)現(xiàn)被誤導，可充分利用猶豫期退保。猶豫期是指投保人、被保險人在簽收保險單后１０日內(nèi)，感到后悔，或是對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保（保險公司要扣除工本費）。