工作不穩(wěn)定需要增加商業(yè)保險(xiǎn)嗎？問：我和我丈夫今年都30歲了。老公在IT外企做銷售，不很穩(wěn)定，稅后收入1萬元，我是小學(xué)老師，月收入3500元。有一輛車14萬元，車的成本可以完全報(bào)告。有一套住房，按揭每月是2000元。30年來，貸款已經(jīng)5年了。股票市值5萬元，銀行存款17萬元。計(jì)劃在一年內(nèi)生育孩子。你是如何理財(cái)?shù)模?/p>

　答：通過對(duì)當(dāng)前家庭經(jīng)濟(jì)狀況的分析，家庭處于嵌套期，夫妻年收入約15萬元，年房貸2萬4000元，假設(shè)月支出3000元，年儲(chǔ)蓄9萬元，現(xiàn)有銀行存款17萬元，股票市值5萬元。為家庭提供一些必要的費(fèi)用。

理財(cái)建議如下：1.流動(dòng)資金的分配。建議客戶將活期存款2萬元作為家庭應(yīng)急基金，以方便日常生活的提取。

　　2.子女教育金的規(guī)劃。 因?yàn)榇蛩阍谝荒陜?nèi)要小孩，那么現(xiàn)在開始要為以后寶寶的出生做準(zhǔn)備，可建議配置1000元左右的基金定投，選擇指數(shù)+股票+混合的組合。推薦購買：嘉實(shí)滬深300、華商盛世成長(zhǎng)、廣發(fā)策略優(yōu)選。

　　3.保險(xiǎn)規(guī)劃。 考慮到先生工作不是很穩(wěn)定，建議購買夫妻雙方的保障保險(xiǎn)，因此需要增加商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。如夫妻雙方各增加一份終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。

　　4.投資產(chǎn)品計(jì)劃。由于家族在股市投資了5萬元，建議其他資本可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較小、更穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券基金。