曹小姐在大連的丈夫目前在一個私營企業單位工作。他29歲就在自己單位購買了社會保險，每個月都有一個單位以2000元作為養老保險的基礎，因為他的工作不是很穩定，曹小姐想為他再買一張商業養老保險，希望每年支付2000元。我希望能得到相關專家的建議。
專家分析： 我們每個人都應該認真考慮醫療保險。直接而言，身體抵抗力與年齡成反比，抵抗相關風險的能力相對較弱。
所以，你必須先考慮醫療保險和大病保險，然后再考慮其他保險產品，這樣才有意義。如果不能保證健康，將會有更多的養老保險，這也是不切實際的。
關于投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
購買商業保險建議注意以下幾方面：
其一，要有做好迎接養老的心理和資金上的準備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫療費用也越來越高。因此，消費者如果有經濟余力不妨拿出一部分的資金來購買商業養老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。
其二，有了這樣的思想意識和經濟能力之后，要確定自己需要購買多少商業養老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內財產的幾大分配途徑，再結合自己目前的經濟狀況選擇投保的額度。但一般根據國際上通行的準側，商業養老保險提供的養老金額度應該占到全部養老保障需求的25%-40%。
其三，選購適合自己的養老保險品種。目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全分紅型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當前金融危機之下，投連型和萬能型的風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和分紅兩全型保險。
其四，選擇繳費期限。一般的商業養老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。
購買商業養老保險是一項長期的投資過程，結合自身資金的實際情況，擦亮自己的眼睛，選擇最好的品種，最好選擇紅色型養老保險，最低保修期為20年或長期保險。
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