隨著人均壽命的延長，一般人在退休之后還有20~30年或更長的退休生活。由于大多數人在退休之后即失去了正常的收入來源工資，為了使退休后的生活更有保障養老保險就很重要了。
我國的養老保險由五個層次組成
第一層次：基本養老保險制度
第二層次：企業補充養老保險
第三層次：個人儲蓄性養老保險
第四層次：城市最低生活保障
第五層次：農村建設養老保險
社會基本養老保險由國家依法強制實施，帶有社會福利性質，但由于其保障水平不高，只能滿足老年人最基本的生活需求，想要過上質量較高的晚年生活，在制定自己的養老規劃時，就需要購買商業養老保險，以彌補社保的不足。
完善的養老保障第一層次這部分比例大約占養老金總數的30%，第二層次比例也是30%左右。而個人為養老準備的資金，包括商業年金保險、基金、股票、銀行儲蓄、債券、房地產等金融工具或實物投資，這部分比例大約占養老金總數的40%。
投資養老保險因注意事項
1.作為一種長期性投資，安全性最重要，因此要選擇值得信賴的保險公司。
2.在購買長期壽險時，一定要考慮通貨膨脹的因素。
3.我國商業養老保險主要有兩種：一種是固定預期年化利率的傳統型養老險，預定年預期年化利率最高為2．5%；另一種是分紅型養老險，養老金的多少和保險公司的投資預期年化收益有一定關系。分紅型養老險將固定預期年化利率轉變為浮動預期年化利率，其實際分紅和結算預期年化利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定預期年化利率不超過2．5%的限制。所以在低預期年化利率時代，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。
4.以領取期限分，養老保險可以分為終身年金和最低保證金兩類；前者是終身領取，一直到被保險人身故為止；后者規定了年金領取的最低限額，假如被保險人提前死亡，受益人可以繼續領取剩余部分。
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