【摘要】現(xiàn)代人投保意識(shí)逐漸增強(qiáng)，通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)，為家人健康增添一份保障是十分必要的。終身人壽保險(xiǎn)作為一款終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人要對(duì)終身壽險(xiǎn)的條款、終身壽險(xiǎn)費(fèi)率、終身壽險(xiǎn)賠付等方面做詳細(xì)了解，才可以選擇到適合自己的產(chǎn)品。而在這一環(huán)節(jié)，如何選擇保險(xiǎn)代理人就顯得十分重要了，如何不被代理人的話術(shù)忽悠？如何避免花冤枉錢(qián)？知己知彼百戰(zhàn)百勝，投保人還需要自己多做研究才行。

第一、怎樣的代理人最合適

當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益,還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問(wèn)，幫客戶處理好保險(xiǎn)保障、銀行儲(chǔ)蓄和投資之間的關(guān)系和比例。專(zhuān)業(yè)和誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢客戶的財(cái)務(wù)狀況、希望通過(guò)保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，然后作出客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最后才設(shè)計(jì)方案、給出投保建議。

第二、怎樣的保險(xiǎn)公司最合適

建議邱先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，勤跑多問(wèn)，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司，可減少日后的麻煩，保障自己的合法權(quán)益。一般來(lái)說(shuō)，可通過(guò)報(bào)刊媒體、實(shí)地考察、電話詢問(wèn)、查詢宣傳資料以及買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的親朋好友處重點(diǎn)了解以下四個(gè)方面：經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、服務(wù)水平。

第三、每年支出多少保費(fèi)最合適

不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)，不同的收支情況，決定所買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不同的，所以保費(fèi)支出也在不斷調(diào)整中。

家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的“四三二一”家庭理財(cái)法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時(shí)之需，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)屬于安全層面的需求，過(guò)低的保費(fèi)支出意味著不能帶來(lái)足夠的安全保障，而過(guò)高的保費(fèi)又會(huì)帶來(lái)較大壓力。因此，保費(fèi)支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。