社會保障醫療保險只是基本保障，對一些重大疾病是困難的。專家建議公立和私立聯合購買重大疾病的醫療保險。當你年輕的時候，用健康來換錢，當你老了，用金錢來改變健康，這句話告訴很多白領在壓力下拼命工作。由于現階段完善的醫療保障制度尚未建立，處于亞健康狀態的人們，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦儲蓄灰飛煙滅。看病難，看病貴，已不是低收入者才會遇到的問題，衣著光鮮，每天出入寫字樓的白領，也期待著醫療保障能加強。近日，國家新醫改方案(征求意見稿)征求意見工作正式結束，共有35260條意見擺放在了相關部委的辦公桌上。年輕人通過網絡發表的意見占了意見總數的97％。在這些意見中，關于完善醫療保障體系建設的意見占總數的25.9％。

徐女士是上海一家大型國有企業的經理，他有一個令人羨慕的幸福家庭。丈夫是單位中的技術骨干。這個五歲的兒子活潑可愛。兩年前，這對夫婦在靜安區一所重點小學附近買了一套100平方米的按揭房，主要是為了孩子明年入學。一家人生活得有滋有味，按照兩人制訂的家庭規劃藍圖，今年應該能開上汽車。

但人不如天，從來沒想過，一個單位在年初的例行體檢中，徐的家庭計劃完全打亂了。徐女士三十歲，在體檢中被診斷出患有乳腺癌，雖然夫婦倆這些年已有一定的積蓄，徐女士的單位也按照政府規定足額繳納四金，還給員工買了一份普通的商業醫療保險，可這些錢比起龐大的醫療費，只是杯水車薪在做了* 切除手術后，淋巴結轉移仍須堅持后期治療。當時醫生給的建議是，社會醫療保險范疇的藥是基礎藥物，效果差、副作用大；進口藥效果好、副作用小，但是價格高并且須自費。

一旦得了病，什么都可以省，唯有治療費不可省，徐女士選擇了用進口藥品。除去手術費，在后期治療中又花去了約24萬，分別用在6次化療，每次1.5萬元，6次基因治療，每次2.5萬元，但是單位按社會醫療保險繳納的保費，只有2萬來元能報銷。癌癥是惡性腫瘤，是重大疾病，在普通商業醫療保險的免責范圍。

積蓄花得差不多了，家庭計劃也打亂了，后期療養費還是個無底洞。一直覺得自己健健康康，單位的醫保也交的挺多，還有商業醫療險，想著每個月要還的那筆房屋按揭，就沒想到再給自己買份大病醫保險，真是悔不當初。徐太太懊惱不已。

現狀許多公司缺乏配套商業保險

滬上大部分公司企業都會為員工繳納四金，效益好的會給員工購買普通的商業醫療保險作為獎金。效益不特別好的企業都不會為員工購買商業保險。不少年輕白領都得自己沒病沒痛，只想存錢趕快買房。事實上，對于日益高漲的醫療費用，這些社會醫保并不能抵御多大風險。現有社會醫療保險提供的是低水平，廣覆蓋的醫療保障，對一些多發病、常見病提供的保障很有效；而對于慢性病及重大疾病，醫保藥物目錄過于狹窄，許多效果好的新藥進口藥被排除在醫保范圍之外。

基本醫療保障只能是保而不是包。保即有一個基本的保障，超出部分主要應通過商業保險解決。不同的保險公司保障疾病的范圍不同，保費也不一樣，而國企單位購買最多的普通商業保險通常能保障的范圍較小，重大疾病一般不在其承保范圍。

專家建議公私合買大病醫療保險

今年4月1日起，上海城保新人（2001年1月1日以后參加工作的參保人員）醫保待遇適當提高，門急診醫療費在個人賬戶用完后，先由個人自負1500元，超過部分由醫保支付50%。而原《城保辦法》規定，城保新人在職期間，門急診醫療費用在個人醫療賬戶用完后，需要個人全部自負。

普通小問題，四金支付社會醫療保險其實可以承擔。但是，面對嚴重的疾病，醫療保險的成本似乎被延長了，我們需要改善商業衛生保健，但該公司提供的這一點非常少。我知道，大病每月的醫療保險支付不是很高。如果企業支付一點點，員工支付一點，每個人都可以負擔得起。徐女士的話代表了許多員工的愿望。