隨著保險業快速發展，各種違法犯罪活動層出不窮，尤其以假機構、假保單、假賠案為代表的“三假”案件，令不少投保人損失慘重。對此，保監會專門印發了《保險業打擊“三假”工作方案》。那么，作為普通消費者，如何識別、防范“三假”呢？

“假機構”--包括非法設立保險公司、非法設立保險中介、擅自開設虛假保險機構網站、非法開展商業保險業務、非法經營保險中介業務等。如保監會曾經查處的“申邦”和“恒亞迪”這兩家假冒的保險公司，均建立了公司網站，功能甚至比很多合法保險公司的網站功能還要齊全，操作還要方便。

對策：當消費者對保險公司的真假有疑問時，可以在中國保監會、各地保監局或保險行業協會的網站上查詢，或直接致電這些機構辨別保險公司的真偽。

“假保單”--包括非法設立保險公司制售假保單、假冒合法保險公司保單、保險中介機構或其他非法保險中介印制及銷售假冒保單，以及保險機構工作人員通過私刻印章、私印單證等手段偽造、銷售假保險單證，保險公司銷售已作廢保單，非法入境銷售“地下保單”等。

對策：當你與保險代理人接觸時，首先應要求對方出具有效的身份證明和展業資格證明，或通過監管機構的網站驗證其身份。其次，要認真閱讀投保提示，全面了解保單內容，不隨便簽名。此外，保監會規定自2009年3月1日起，單筆超過1000元以上的人身險保費不允許保險公司員工或代理人在營業場所外代收。對于車險的理賠，要求從2009年11月1日起，有條件地實行非現金支付。因此，在交納保費或辦理退保、理賠等業務時，都要堅持通過銀行轉賬辦理。

“假賠案”--包括不法團伙編造假賠案、制造假賠案，汽車修理廠等保險兼業代理機構制造假賠案、虛增或違規擴大賠付金額，保險機構人員內外勾結制造假賠案等。主要表現形式有虛構保險標的、編造保險事故擴大保險損失等。

對策：消費者應保持警惕，對代理人無理索要自己的身份證、存折、銀行卡等行為，應明確拒絕，避免個人信息被惡意利用。發現騙取保險金的情況要及時舉報。