保險作為家庭安全和社會穩定器的一把傘，已逐漸進入我們的視野。無論你是否購買保險，不可否認的是，保險正逐漸影響你的生活。如果你是一個經常旅行的人，你需要在機場辦理登機手續時購買航空意外保險。假使你去銀行辦事,會發現銀行的門前張貼著大幅的保險產品宣傳畫,銀行的工作人員會給你提供一些保險產品的宣傳資料;假使你是比較富有的人,正在考慮或已經把轎車開進自家的車庫,一定知道每年需要交付五千元至一萬元左右的機動車輛保險費……保險,對絕大多數的中國人來說,既熟悉又陌生。說熟悉,因為其分支機構已經延伸到鄉鎮;說陌生,因為絕大多數國人都沒有保險。理由很簡單,國內目前的保險知識普及遠遠不夠,百姓的保險意識也遠遠不夠,更談不上主動購買保險。一旦發生意外,不管是對個人,還是對家庭、社會,損失都是無法挽回的。那么,作為我們普通的老百姓應怎樣理財與購買保險呢?

　　作為一個普通人，我們必須在投資有限的資金之前進行評估，這樣我們就可以確保投資不盲目，這樣我們就可以確保他們的錢不起“水漂白”的作用，降低了財務管理的風險。

　　那么，如何降低財務管理的風險呢？以下是下面列出的四點。必須正確評估自己的風險水平。在我們開始財務管理之前，我們應該從兩個方面來評估我們能夠承受的風險水平。首先是風險承受能力?？梢詮哪挲g、就業狀況、收入水平及穩定性、家庭負擔、置產狀況、投資經驗與知識估算出自身風險承受能力;其次就是風險承受態度,即風險偏好?？梢园凑兆陨韺Ρ窘饟p失可容忍的損失幅度及其他心理測驗估算出來。

　　B.“知己知彼,百戰不殆”。“知彼”就是要了解市場的理財工具,比如說基金、國債、保險等等,以及市場的整體走勢。

　　C.構建家庭資產的合理組合。有些時候我們會發現,銀行出售的基金預期年化收益率達到百分之七十、百分之八十,甚至達到百分之百以上。但是,我們應該在投資前仔細琢磨一下:下一年還能保證有八成的預期年化收益率嗎?預期年化收益八成的基金占用了家庭收入的多少?假使占用家庭收入的比重過高,且投資股票型基金的比例又比較大,這就為家庭理財帶來了很高的風險;但假使相對于家庭收入而言,投資比例過少,即使有百成的預期年化收益率,這些預期年化收益對于家庭來說,幾乎沒有明顯的貢獻,因此這就涉及到家庭收入合理分配以及家庭資產合理組合問題。就一般家庭而言,應用不超過家庭收入的百分之三十供房,三成用于家庭日常支出,兩成用于流動性較強的金融資產,如活期儲蓄、定期儲蓄、貨幣型基金等,百分之二十用于購買各類保險及風險保障較高的保險理財品種。這種組合方式,既可保證家庭較高的預期年化收益,又可防范理財風險。

　　D.長期投資是永恒的法則。長期投資是一種簡單的投資規則，但很少有人能夠長期投資并長期持有。一年，兩年的成功投資行為不能很經濟，需要繼續使它成為一種生活習慣，只有延長時間，才能看到明顯的效果。