近年來，隨著人們對金融投資意識的增強，保險和財務管理越來越受到人們的重視。特別是現在許多保險公司推出了新的壽險產品，其中許多都在傳統的安全功能的基礎上增加了一定的投資功能。由此，身處理財時代，保險與百姓之間的關系愈來愈密切。

保險專家指出，如果保險公司對自己的投資比較樂觀，它會提供低利率和高安全性的保險產品，以使客戶受益，或者如果謹慎的話，投資預期是保守的，保險公司提供保險。高率、高保障的產品為客戶服務，且此類產品的效益不明顯，客戶有較低的購買欲望。不過，現實情況是，多數保險公司提供的是高費率、高保障產品，但允許客戶分享公司的投資預期年化收益，因而保險公司借助預期年化利率、匯率、股市等的投資活動，就與每個客戶緊密聯系在一起。就此，專家提醒，要買好保險需注意兩點。

看看保險和預期年利率之間的關系。按照儲蓄標準，個人保險大致可分為兩類：純消費保險（如定期人壽保險、意外保險、醫療保險等）和累計保險（年金、終身壽險、雙重保險、長期風險等）。前者的定價和預期年化利率高低關系不大，無論預期年化利率如何變，這類保險都是不錯的選擇。但由于不具備儲蓄功能，因此該類保險的預期年化收益只能通過風險發生時的保險理賠來實現，因而它不是家庭資產，相反保費的支出還會成為家庭負債。不過，消費型保險的保費必須要付，能用一個小負債避免可能出現更大的負債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。

注意產品的預期年利率。如果預期年利率是在一定時期內的平均預期年利率，或高于預期的預期年利率，則可以購買保險產品。反之，則須購買一個預期年化利率敏感型產品(如分紅壽險、萬能壽險等)。預期年化利率敏感型產品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險公司的投資預期年化收益，因此在整個保險合同的有效期內，客戶相當于獲得一個浮動預期年化利率的產品，意味著可以在一定程度上彌補通貨膨脹帶來的損失。