當前，隨著醫療體制改革的逐步深入，商業醫療保險的險種和產品日益豐富。目前商業醫療保險主要有以下幾大類險種：
一是普通醫療保險。
二是意外傷害醫療保險。
三是住院醫療保險。
四是手術醫療保險。
五是特種疾病保險。
保險專家說，保險公司推出的商業醫療保險產品多，而且商業醫療保險又是產生保險理賠糾紛較多的領域，因此消費者在投保醫療保險時應注意以下兩點。
其一，優先投保住院醫療保險。
醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要重新投保。
但是，目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。
因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處于主動地位。
其二，最好選擇定額給付型醫療保險。
費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般要低于實際花費；而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，消費者可以把高出部分用于支付營養費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易產生理賠糾紛。
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