說實話，不是我不想看病，而是我不敢看?。∽屛一ㄊ畮兹f塊錢去看病，還不如就讓我這樣熬著作為一位礦區企業的老職工，張大爺近20年的井下工作經歷嚴重破壞了他的肺部機能。今年，他被醫生診斷為早期肺癌，而他卻因為昂貴的醫藥費被擋在醫院門外。
實際上，類似張大爺這樣的企業職工并不在少數。隨著近年來醫藥費的價格飛漲，看病貴的問題已經成為了具有普遍意義的社會問題，也引起了有關各方的高度重視。目前，各地、各部門已經陸續出臺了一些相關的政策措施，我國多層次的醫療保險體系框架也基本形成。
作為多層次的醫療保險體系的基礎，基本醫療保險是國家醫療政策的重要組成部分，屬于法定性質的政府行為，財源主要來自強制籌集的保險費?；踞t療保險堅持低水平，廣覆蓋的原則，強調公平優先、兼顧效率，只承擔基本醫療的保障職責，即只限于提供適應絕大多數參保職工必要醫療需求的、醫療服務機構采用成熟的和適宜技術所能提供的、醫療保險基金有能力支付費用的醫療服務。
然而正是由于基本醫療保險的這些特性，加之中間環節損失過大和管理成本過高等因素，使得社會基本醫療保險的保障能力非常有限，很難滿足職工的醫療保障需求。尤其在面對大病的時候，社會基本醫療保險幾乎無所作為，這也使得部分企業職工不敢看病。面對這樣的現實情況，各級政府及其部門都產生了引入市場機制、提高運作效率的內在需要。
商業運作潛藏市場風險
政府的需求恰恰與商業保險的功能相吻合，于是各地政府都開始了運用商業保險破解看病貴難題的嘗試。
山東省自2001年嘗試開展補充醫療保險業務以來，全省共有7家人身險公司開展補充醫療保險業務，涉及13個地市，承保人數156.17萬人，保費收入1.06億元，大多為與各地醫保部門合作的契約式業務。然而，從契約式業務開展的情況看，雖然業務量越來越大，但是風險管控難度大，經營效益并不理想。
保險公司在與醫保部門的合作中處于較被動的地位，難以有效參與過程管理，往往只能被動接受基本醫療經辦機構提供的醫療費用分割單，無法對客戶和醫院的醫療行為進行有效的監督和管理。并且，起付線、封頂線、人均交費額難以做到根據當地社會平均工資及時調整，造成本該由基本醫療保險承擔的責任不斷進入保險公司的保障范圍。因此，目前山東契約式補充醫療保險業務賠付率大多都在90%以上，加上其他經營成本，基本不盈利甚至虧損。
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