情況：妻子33歲，丈夫37歲，家庭工資100萬。房子有一套93平方米，市場價值約200萬，沒有抵押，一輛車，一個市場價值28萬，沒有貸款，存款，70萬。妻子和父母存16萬，（父母的錢想為他們的父母投資）。

　妻子有四個險一金，公司的最低標(biāo)準(zhǔn)，其他商業(yè)保險，資金等，收入非常穩(wěn)定，有五個風(fēng)險一金，公司按照最高標(biāo)準(zhǔn)，其他商業(yè)保險，資金等，沒有孩子，有計劃。今年有孩子。妻子需要幫助解決和支持父母。

　專家建議：根據(jù)你描述的情況，分析如下：1，妻子有贍養(yǎng)父母和贍養(yǎng)姐妹的責(zé)任，所以首先要考慮定期人壽保險，數(shù)額是根據(jù)以下需要分析：父母的疾病保險不能由商業(yè)保險解決，只能通過太太用儲蓄方式準(zhǔn)備，20年內(nèi)，父母重疾準(zhǔn)備金至少應(yīng)在50萬，普通醫(yī)療支出可由農(nóng)村合作醫(yī)療解決;20年內(nèi)，父母養(yǎng)老所需：若每月4000，4000*12個月*20年=96萬左右;已備16萬，96萬-16萬=80萬;姐姐需要資助的年限大概是多久呢?如果是20年，需要20萬左右。合計當(dāng)下面臨的責(zé)任費用至少150萬。

　　考慮到風(fēng)險來臨時不希望影響先生的生活品質(zhì)，家庭自住房和自有車輛市值不應(yīng)計入資產(chǎn)，以上所需均可由定期壽險應(yīng)對身故風(fēng)險，保額設(shè)計150萬左右。

　　2，客觀上講，先生目前必須面臨的責(zé)任費用幾乎沒有，可在孩子出生后再考慮定期壽險保障，也可,根據(jù)自己的想法適當(dāng)規(guī)劃一定額度的定期壽險，不過，這樣的年齡考慮重疾保障更加重要!

　　3，關(guān)于先生和太太的重疾保障，需涵蓋治療費用的至少50%、康復(fù)支出的100%，2年左右收入損失的100%，根據(jù)所列信息，額度至少設(shè)定為100萬才比較符合家庭需求，具體額度在深入溝通后確定。

　　4，同時附加意外保障，應(yīng)對傷殘風(fēng)險，額度至少100萬。

　　5，考慮到投保利益最大化，壽險+重疾險+意外險，最好根據(jù)免體檢額度和免財務(wù)核保額度分步投入，如果你是各大銀行或私有銀行貴賓客戶，可享受100萬的壽險重疾險免體檢額度，300萬的壽險意外險免財務(wù)核保額度。

　　6，各類保險公司的基本安全責(zé)任和成本差別不大。因此，最好選擇具有各種附加增值服務(wù)的保險種類。同時，同時獲得國內(nèi)外SOS緊急救援+全球VIP禮儀服務(wù)和國際先進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的兩套診療服同時獲得基本保障。