銀行定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、預期年化利率，到期后支取本息的一種存款方式。當你在在銀行等金融機構進行定期存款時，你與銀行有著直接的合同關系。按照中國保監會頒布的《分紅保險管理暫行辦法》中的定義，分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。

當你進行分紅式保險投資的時候，你與保險公司發生合同關系。然而，保險公司為了積極推動保險業務的發展以及為了能夠更廣泛地從社會吸取閑散資金進行再投資，銀行也為了積極推進銀行非傳統業務（中間業務）的發展，獲取更多的手續費收入，保險公司與銀行進行戰略合作，保險公司通過銀行代理其保險的銷售。

于是，問題就來了，因為銀行有代理保險銷售這項業務，而銀行高層或者各級分支機構都有著一定的保險代理銷售手續費收入目標，因此一些基層的營業網點的工作人員為了能夠完成任務目標以及獲取一定的物質性獎勵，不惜違背職業道德，對保險業務進行夸大宣傳，甚至傳聞某些地方將保險與銀行自有的定期存款混為一談（如曾傳聞有銀行工作人員如此營銷客戶：存五年定期存款送一份人身保險，每年還有分紅等術語）進行赤裸裸的欺詐，因此有必要弄清楚分紅式保險與銀行定期存款的區別。

其主要區別在于：

1.銀行定期存款期限一般為三、六個月，一年、二年、三年和五年，而絕大多數的分紅式保險的投資期限為三年和五年。2.

銀行定期存款可以部分提前支取一次，提前部分款項按活期預期年化利率計息，剩余部分仍按定期預期年化利率計息，其間銀行不收取任何手續費；分紅型保險一般不可以提前贖回或者要經過一定的年限才可以提前贖回，需支付一定的手續費用。

3.定期存款，投資人與銀行發生直接合同關系，簽署的是銀行標準式合同或者制式憑證；分紅型保險，投資人與保險公司發生合同關系，簽署的是由保險公司提供的保險合同，銀行在此充當中介作用。

4.銀行定期存款屬于保本型投資，預期年化收益較為穩定，分紅型保險屬于非保本浮動預期年化收益型投資項目，其預期年化收益取決于保險公司的再投資業績。

綜上所述，銀行定期存款與其代理銷售的保險有著根本性的區別，因此投資人在進行投資時需認真識別銀行工作人員的銷售話術，因為在復雜的當今社會，個別工作人員不能代表著銀行的整體信用，甚至有些工作人員出于某些目的的需要違背職業道德，對客戶進行營銷欺詐。在此，我謹提醒大家在辦理銀行業務時，在簽字確認前一定要看清楚有關的協議內容以及合同類型，以及給自己的生活帶來不必要的麻煩。