財務管理是利用財務知識和工具，為客戶的需要，開展全面、全面、全面、個性化、專業化、動態化、長期化的金融服務。理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期，在西漢時期逐步完善。

人們普遍認為現代金融起源于二十世紀的美國保險業。1969，在芝加哥的一家旅館里，來自不同金融部門的一小部分金融專業人士討論了他們所看到的短缺：每個專業領域都有自己的財務顧問。但缺少對各個金融領域全面熟悉的理財顧問為客戶服務，由此理財服務應運而生。

財務管理可以說已經超出了投資和保險的范圍。它是以生命周期理論為基礎，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切實可行的財務規劃。最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，理財就是合理的利用理財工具和理財知識進行不同的理財規劃，完成既定的理財目標，實現最終的人生幸福。理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。