如今，人們越來越重視提高老年人的生活質量。年金保險逐漸進入人們的視野，它已經成為許多人在理財時考慮的方式之一。那么，年金保險到底是什么呢？如何選擇自己的年金保險？

所謂年金保險，是指保險公司以支付條件為保險條件，按照規定支付被保險人分期繳納的保險，并以分期付款方式支付保險人身保險的人身保險一年以上。年金保險主要是預防被保險人因可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。可以按年、半年、季度、每月給付保險金。目前針對個人的主要有：養老年金保險和教育年金保險兩類。

需要特別說明的是，年金保險偏重于保生，主要為生存的被保險人提供保障。

個人養老保險：這是一項重要的個人年金保險產品。年金領取者在他們年輕的時候參加保險，每月支付保險費給他們的退休日。從退休年齡起，年金將在次日付清，直至死亡。

年金受領者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費(計息或不計息)或者現金價值，根據金額較大的計算而定。在積累期內，年金受領者可以終止保險合同，領取退保金。

定期年金保險：這是一種投保人在規定期限內繳納保險費，被保險人生存至一定時期后，依照保險合同的約定按期領取年金，直至合同規定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內死亡，則自被保險人死亡時終止給付年金。子女教育金保險就屬于定期年金保險。

聯合年金保險：這是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。它主要有聯合最后生存者年金保險以及聯合生存年金保險兩種類型。聯合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續給付年金，直至全部被保險人死亡后才停止。它非常適用于一對夫婦和有一個永久殘疾子女的家庭購買。聯合生存年金保險則是只要其中一個被保險人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

變額年金保險：保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說，購買這種保險產品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。

我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家建議，購買年金保險時一定要注意的就是，應根據自己的需要選擇合適的保險金額。如果投保人的基本生活在將來得到滿足，保險金額約為20萬元。如果對生活質量有更高的需求，可以購買更多的保險。同時，應根據被保險人的年齡和被保險人的經濟狀況選擇支付期限。如果被保險人的年齡在30歲以下，投保人的經濟條件一般，建議選擇20年的繳費期，可以減輕每年的繳費壓力；如果年齡在40歲左右，投保人現在經濟條件較好，則可選擇5到10年繳費期。另外，消費者在購買年金保險時，應首先考慮帶有分紅功能的產品，從而抵御物價上漲和通貨膨脹，為個人的養老金保值增值。