[摘要]如果只有社保，自己的醫療負擔還是很重的，因為社保的保障很有限。所以，商業保險不是多余的，它與社保的相互補充的，缺一不可的關系。

社保和商業保險雖然都是保險，但他們設立的原則、報銷的方式、報銷的醫院、所起的作用都有很大的不同，它們之間是相互補充、缺一不可的關系。下面就一一闡述一下：

一、醫療費用的報銷方式不同：

社保是先看病，后報銷。商業保險是一旦確診一次性賠付，賠付額度等于你投保保險的額度。

這樣的兩種方式會有很大的不同，如果沒有商業保險，一旦發生重大疾病，花費大額的醫療費用，醫院是要用現金來支付的，少則幾萬，多則十幾萬、幾十萬，而在家庭生活中我們往往不會隨時放置著這樣大筆的現金在家里，那么，這時你就要把銀行沒到期的定期存款取出來，損失的是利息;如果把股票、基金中的錢拿出來，割肉就要承受損失；向親朋好友借，是要搭人情的。而且，往往身體健康出現問題，別人是不愿意擔著風險把錢借出去的。

而商業保險是：重大疾病一旦確診，就一次性賠付給一筆錢（30萬或50萬）到你的賬戶里，這樣就不用再為現金著急，再去動用家庭的固定投資了，不是在緊急的情況下很好地保全了家庭財產嗎？

二、報銷的醫院不同：

社保報銷一定要在自己指定的社保醫院看病才能享受到，但人在生病時往往顧不上這些，哪家醫院在這方面有專長、哪家醫院有好的醫生就去到哪里就醫，但若不是自己上社保時指定的醫院（每年可以更換），那是和社保一點關系都沒有，得不到一分錢的報銷的。

商業保險是沒有醫院限制的，只要是二級或二級以上醫院都可以（中國境內）。這樣看病時就寬泛許多。可以任意選擇自己信任的醫院就醫。

三、所起的作用不同：

社保是按比例報銷的，不是百分這百。起付線為1300元/第一次住院，1300元以上部分進入報銷范圍，封頂是9萬元，在1300元至9萬這個區間按80%-85%的比例報銷，而且自費藥、醫療中的自費項目都不在社保的報銷范圍之內。而在看病時，往往自費的部分占到相當的比例。

所以，如果只有社保，自己的醫療負擔還是很重的。

商業保險是一次性賠付的，幾十萬的賠付可以支付醫療中的自費藥、自費項目，不管這次看病是否花得完，剩余部分也不用歸還保險公司了。

綜上所述，社保是基礎，商業保險是社保很好的補充。當發生醫療費用時，先用商業保險一次賠付的錢去墊付住院押金，支付自費項目，安心看病，醫療結束后，再到社保去報銷掉社保范圍內的醫療費用。兩種保障相結合就能很好地解決伴隨終身的醫療問題。

說到這里，可以看出社保和商業保險是有很大的不同的，但發明重大疾病保險的初衷還沒有闡述到，發明重大疾病保險的是一個美國醫生，他在醫治病人的過程中發現，很多病人在支付高額醫療費用的同時生活往往陷入窘境，因為人在生病時是不能工作的，不能工作意味著收入的中斷。

但現實生活中不會因為一個人倒下住進醫院，就不用還房貸、車貸，孩子就不用學，老人就不用贍養，事實上一切的開支都還存在，不同的是家庭的經濟支柱倒下了，不能上班、不能做生意，這是無可替代的。他看到許多的病人在康復后，又因為經濟上的原因再次損害到健康，進入了惡性循環。

如果能有一種保險，在人生病不能工作的時候，能夠一次性賠付一筆錢，用來支撐家庭兩到三年的收入，讓生病的人能夠安心治療、休養，待身體恢復后，再出去工作。

重大疾病的保險就這樣應運而生。