[摘要]如果只有社保，自己的醫(yī)療負(fù)擔(dān)還是很重的，因?yàn)樯绫５谋Ｕ虾苡邢蕖Ｋ裕虡I(yè)保險(xiǎn)不是多余的，它與社保的相互補(bǔ)充的，缺一不可的關(guān)系。

社保和商業(yè)保險(xiǎn)雖然都是保險(xiǎn)，但他們?cè)O(shè)立的原則、報(bào)銷的方式、報(bào)銷的醫(yī)院、所起的作用都有很大的不同，它們之間是相互補(bǔ)充、缺一不可的關(guān)系。下面就一一闡述一下：

一、醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷方式不同：

社保是先看病，后報(bào)銷。商業(yè)保險(xiǎn)是一旦確診一次性賠付，賠付額度等于你投保保險(xiǎn)的額度。

這樣的兩種方式會(huì)有很大的不同，如果沒有商業(yè)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生重大疾病，花費(fèi)大額的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)院是要用現(xiàn)金來支付的，少則幾萬，多則十幾萬、幾十萬，而在家庭生活中我們往往不會(huì)隨時(shí)放置著這樣大筆的現(xiàn)金在家里，那么，這時(shí)你就要把銀行沒到期的定期存款取出來，損失的是利息;如果把股票、基金中的錢拿出來，割肉就要承受損失；向親朋好友借，是要搭人情的。而且，往往身體健康出現(xiàn)問題，別人是不愿意擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)把錢借出去的。

而商業(yè)保險(xiǎn)是：重大疾病一旦確診，就一次性賠付給一筆錢（30萬或50萬）到你的賬戶里，這樣就不用再為現(xiàn)金著急，再去動(dòng)用家庭的固定投資了，不是在緊急的情況下很好地保全了家庭財(cái)產(chǎn)嗎？

二、報(bào)銷的醫(yī)院不同：

社保報(bào)銷一定要在自己指定的社保醫(yī)院看病才能享受到，但人在生病時(shí)往往顧不上這些，哪家醫(yī)院在這方面有專長(zhǎng)、哪家醫(yī)院有好的醫(yī)生就去到哪里就醫(yī)，但若不是自己上社保時(shí)指定的醫(yī)院（每年可以更換），那是和社保一點(diǎn)關(guān)系都沒有，得不到一分錢的報(bào)銷的。

商業(yè)保險(xiǎn)是沒有醫(yī)院限制的，只要是二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院都可以（中國(guó)境內(nèi)）。這樣看病時(shí)就寬泛許多。可以任意選擇自己信任的醫(yī)院就醫(yī)。

三、所起的作用不同：

社保是按比例報(bào)銷的，不是百分這百。起付線為1300元/第一次住院，1300元以上部分進(jìn)入報(bào)銷范圍，封頂是9萬元，在1300元至9萬這個(gè)區(qū)間按80%-85%的比例報(bào)銷，而且自費(fèi)藥、醫(yī)療中的自費(fèi)項(xiàng)目都不在社保的報(bào)銷范圍之內(nèi)。而在看病時(shí)，往往自費(fèi)的部分占到相當(dāng)?shù)谋壤?/p>

所以，如果只有社保，自己的醫(yī)療負(fù)擔(dān)還是很重的。

商業(yè)保險(xiǎn)是一次性賠付的，幾十萬的賠付可以支付醫(yī)療中的自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目，不管這次看病是否花得完，剩余部分也不用歸還保險(xiǎn)公司了。

綜上所述，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是社保很好的補(bǔ)充。當(dāng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，先用商業(yè)保險(xiǎn)一次賠付的錢去墊付住院押金，支付自費(fèi)項(xiàng)目，安心看病，醫(yī)療結(jié)束后，再到社保去報(bào)銷掉社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。兩種保障相結(jié)合就能很好地解決伴隨終身的醫(yī)療問題。

說到這里，可以看出社保和商業(yè)保險(xiǎn)是有很大的不同的，但發(fā)明重大疾病保險(xiǎn)的初衷還沒有闡述到，發(fā)明重大疾病保險(xiǎn)的是一個(gè)美國(guó)醫(yī)生，他在醫(yī)治病人的過程中發(fā)現(xiàn)，很多病人在支付高額醫(yī)療費(fèi)用的同時(shí)生活往往陷入窘境，因?yàn)槿嗽谏r(shí)是不能工作的，不能工作意味著收入的中斷。

但現(xiàn)實(shí)生活中不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)人倒下住進(jìn)醫(yī)院，就不用還房貸、車貸，孩子就不用學(xué)，老人就不用贍養(yǎng)，事實(shí)上一切的開支都還存在，不同的是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，不能上班、不能做生意，這是無可替代的。他看到許多的病人在康復(fù)后，又因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因再次損害到健康，進(jìn)入了惡性循環(huán)。

如果能有一種保險(xiǎn)，在人生病不能工作的時(shí)候，能夠一次性賠付一筆錢，用來支撐家庭兩到三年的收入，讓生病的人能夠安心治療、休養(yǎng)，待身體恢復(fù)后，再出去工作。

重大疾病的保險(xiǎn)就這樣應(yīng)運(yùn)而生。