目前，保險公司引入的投資產品主要分為三類：獎金風險、萬能保險和投資保險。他們的投資回報率每況愈下，但投資的風險也在不斷增加。

對于分紅和全能險，收入相對穩定，一般有“收入”的底部，沒有對本金的損害。投資風險較高，但如果投資運行良好，收入將相當可觀。

基于這三種類型的投資保險的收入和風險的差異，投保人需要認真對待，區分預期收益和風險，并看哪種保險更適合自己。

如果對收益要求不是過高，最好選擇分紅險、萬能險。如果風險承受能力強，希望獲得更大收益，可以選擇投連險。

嚴格控制投資比例

雖然作為長線投資的一種手段，但購買投資型保險并不意味著長期投資就一定能獲得可觀收益，如投資能力最強的投連險，不同投連險產品所配置的標的各不相同，即便屬于同一類型賬戶，也不存在完全相同的個體。

而且，操作投連險賬戶的保險公司團隊有不同的投資理念、投資實力，交出來的成績單當然會有差異。這就是為什么有的投連險能跑贏市場平均水平，有的則長期落后于他人的原因。

投連險如果買入后被動持有，效果顯然不如結合實際，適時主動調整來得好。一般保險公司都會給到投保人一年1—5次免費賬戶轉換服務，在股市大幅震蕩或進入調整期時，投保人應好好利用這樣的轉換機會，適時避險，或博取更高的收益。

此外，行業人士指出，每個人、每個家庭的經濟情況有所不同，不管經濟條件好壞，對于購買投資型保險在家庭收入中的比例須進行嚴格控制，不能過量，一般應控制在家庭全部收入15%的范圍之內，這也是理財專家經過合理計算，最終認定的。

對于投資理財產品來說，如果長期規劃、長線投資，以及相應的風險承受能力，也是一種不錯的理財選擇，但風險在于我們是根據自己的經濟能力來決定的。選擇保險應慎重，重新認識和發揮。