在經(jīng)濟發(fā)達的社會中，每個人的養(yǎng)老保障一般由三部分組成：一是基本社會養(yǎng)老保險，占養(yǎng)老保險總額的30%左右。二是企業(yè)年金企業(yè)年金比例為30%。三是個人養(yǎng)老基金，包括保險、基金等，占養(yǎng)老金總額的40%左右。
個人計劃養(yǎng)老儲備基金如何？”不要把所有雞蛋放在一個籃子里”是最生動的比喻。資產(chǎn)的合理配置可以分散風險，整合各種金融工具的優(yōu)勢。它不僅為日常生活提供了黃金流，而且保證了中長期的良好利潤。能有效地解決老年人的壓力問題。
在各種養(yǎng)老金融工具中，保險對于老年人具有特殊的意義。在一個完整的養(yǎng)老保險組合中，保險無疑是一個堅實的基礎(chǔ)，就像一個“谷倉”。
當然，在準備將商業(yè)保險作為將來養(yǎng)老資金來源之一后，就是要挑選適合自己的產(chǎn)品。在低利率時代購買養(yǎng)老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議選擇有分紅功能的年金產(chǎn)品為佳。除了享受這類產(chǎn)品本身內(nèi)含的固定收益率部分的利益，一旦將來市場利率上升后，投保人還能夠通過分紅收益，抵消一定的通脹影響。
當然，需要強調(diào)的是，通過購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險而獲得的養(yǎng)老金只是全部養(yǎng)老規(guī)劃的重要一環(huán)，市場上還有其他工具也可以用于養(yǎng)老儲備。
因此，在選擇保險計劃時，應(yīng)充分考慮當前的收入水平，并結(jié)合其日常開支、未來預期壽命、通貨膨脹等因素進行合理的選擇。專家建議，從商業(yè)養(yǎng)老保險購買的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老金成本的20%到40%。。
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