在年底，忙碌了一年的人開始計劃來年，為了避免風險，增加未來幾年的生活保障，很多人會選擇購買某種保險。現在是保險銷售的季節。隨之產生的與保險相關的投訴也呈上升趨勢。對于消費者來說，保險作為一種消費品，具有一定的誘惑力和陷阱。為此，筆者請教江蘇省朗寧律師事務所王芳主任律師，從法律層面上點評保險行業存在的一些問題。

潛規則A：保單復雜如看“天書”

保險合同的形式復雜，條款繁多，條款的內容不易理解和直觀，條款和內容的含義可以從多個方面理解，而事后賠償的模糊性會導致違約。不確定性和規章制度不容易讓人看到嘆息。

此外，在實際的保險行業糾紛中，有不少“意外”出現，卻不能順利地賠付，其中，很多都與保單中的“免責條款”有關系。除了一般的合同格式之外，保險中會有不少關于“免責條款”的標注，也就是標明有出現某些情況保險公司不承擔責任之類等有利于保險公司減輕義務的約定。不過，這些“免責條款”明確要求，必須被清楚提示過并另行簽字確認。然而，更多的時候，大家都是煩于復雜的條款沒領會其中含義就隨便簽字了，為此，在這些方面，還是需要提醒廣大消費者“落筆”前要慎重。

潛規則B：業務員推銷“挑好的說”

保險公司的業務員在推銷保險時，往往夸大保險條款中“好”的方面，卻把條款中對投保人不利或可能導致客戶拒絕購買的條款撇開不談。特別是現在有不少保險從業人員，專業知識不夠精通，素質不高，講解險種內容更不全面，有的為拉到保單往往特別強調保險的預期收益，對保險的風險因素和相關責任則有意淡化，有時候更是存在虛假宣傳，誤導、誘騙消費者投保的行為。這些都致使后來投保人退保、理賠時發生糾紛。

同時，另一方面，大多數投保人缺乏合同意識，很少看條款，或者過于信任保險推銷員，即使保險推銷員說作為一個標準，即使內容不直接看這個詞。由于銷售人員購買保險的“好處”，一旦事故需要索賠，就發現他們弄錯了錢，保險是“沒有保險”。但是也有很多爭論，但別無選擇，只能用黑白書寫。保險和其他消費品一樣，在購買任何東西之前都應該清楚地識別。