社會醫療保險只提供最基本程度的醫療保障，如果要獲得更高的保障水平，個人應在此基礎上選擇和購買合適的商業健康險產品。
1、門診醫療保險
根據上面的分析，以下幾個部分的門診費用可以通過商業保險實現補充。首先，在職參保人員一年內門急診花費1800元以內的部分。其次，參保人員一年內門急診費累計超過1800元的部分，通過社會醫療保險可以報銷的上限是2萬元，超過的部分需要自己承擔，也需要借助商業保險才能轉嫁。例如，某參保人員一年門診費用超過41800元，社會醫療保險可以報銷的部分是20000元，個人除要自負21800元外，超過41800的部分也要完全由個人承擔。這樣，如果想要獲得更高水平的的保障，只能求助于商業門診醫療保險。
2、住院醫療保險
和門診醫療一樣，社會醫療保險對住院醫療費用的保障也是按比例安排的。在職參保人員在這個領域也要承擔相應的自負比例，同樣可以通過商業保險減輕負擔。例如，某在職參保人員因病在三甲醫療住院共花費50000元，按照相應的報銷比例計算可得社會醫療保險可以報銷42895元，其余7150需要由個人自身承擔，選擇合適健康險產品就可以減輕該部分個人負擔。
3、重大疾病保險
經筆者調查，在全國范圍內北京是醫療保險保障程度最高的地方。即便如此，社會醫療保險也只能向個人提供最多17萬元的保障(即基本醫療保險統籌基金和大額醫療費用互助資金都達到最高支付上限)，超過的部分將由個人完全承擔。按照目前的規定，要得到最高17萬元的保障，實際發生的醫療費用要達到221389元，這時個人負擔51389元，統籌基金負擔7萬元，大額醫療費用互助資金負擔10萬元。22萬元應付普通疾病的治療已經足夠了，但對重大疾病動輒上百萬的治療費用而言，仍然是杯水車薪。顯然，社會醫療保險不能完全滿足重大疾病的費用需要，個人應選擇合適的商業重疾險產品配合社會醫療保險共同化解重大疾病風險所帶來的挑戰。
近1個月點擊量最高文章