什么是投資型保險(xiǎn)呢?顧名思義，這是一種帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，投資型保險(xiǎn)包括變額壽險(xiǎn)、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)、變額年金三種。而為消費(fèi)者所熟知的投資型保險(xiǎn)則是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。投資型保險(xiǎn)有什么特色?與傳統(tǒng)保險(xiǎn)有什么不同?購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意什么呢?下文將為您詳細(xì)介紹。

投資型保險(xiǎn)的種類(lèi)

1.變額壽險(xiǎn)(variablelifeinsurance)

固定繳費(fèi)，可躉交或者分期交。與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，變額壽險(xiǎn)的投資報(bào)酬率無(wú)最低保證，五固定現(xiàn)金價(jià)值，身故保險(xiǎn)金給付會(huì)受投資績(jī)效的好壞而變動(dòng)。

2.變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)(variableuniversallifeinsurance)

變額壽險(xiǎn)的投資報(bào)酬率無(wú)最低保證在某限度內(nèi)可自行決定繳費(fèi)時(shí)間及支付金額、可任意選擇調(diào)高或降低保額。保單持有人自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，分離賬戶(hù)的資金與保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)是分開(kāi)的，故當(dāng)保險(xiǎn)公司遇到財(cái)務(wù)困難時(shí)，賬戶(hù)的分開(kāi)可以對(duì)保單持有人提供另外的保障。

3.變額年金

定額年金分為即期年金及遞延年金，保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與年金給付額均隨投資狀況波動(dòng)。

三種投資型保險(xiǎn)的區(qū)別

分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)是消費(fèi)者所熟知的三種投資型保險(xiǎn)，當(dāng)然，這三種投資型保險(xiǎn)也有區(qū)別：

1.賬戶(hù)不同

分紅險(xiǎn)沒(méi)有單獨(dú)的投資賬戶(hù);投連險(xiǎn)有幾個(gè)不同的投資賬戶(hù);萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶(hù)。

2.收益分配不同

分紅險(xiǎn)的收益率不確定;萬(wàn)能險(xiǎn)提供固定收益率;投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況。

3.利潤(rùn)來(lái)源不同

分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)利潤(rùn)來(lái)自于投資收益。

4.靈活度不同

萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)繳費(fèi)比分紅險(xiǎn)靈活。萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。

投資型保險(xiǎn)認(rèn)知誤區(qū)

不少消費(fèi)者對(duì)投資型保險(xiǎn)是存在誤區(qū)的，最大的誤區(qū)就是將它當(dāng)做了銀行存款或者萬(wàn)無(wú)一失的投資手段。

誤區(qū)一：投資型保險(xiǎn)=銀行存款

以分紅險(xiǎn)為例，分紅沒(méi)有固定比例，只取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。所以投資型保險(xiǎn)并不是像銀行存款這樣只要存入錢(qián)就會(huì)有收益。

誤區(qū)二：投資型保險(xiǎn)所有保費(fèi)均用于投資

以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶(hù)，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。

誤區(qū)三：投資型保險(xiǎn)收益有保證

投資型保險(xiǎn)也是有風(fēng)險(xiǎn)的;。資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶(hù)，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶(hù)。

投連險(xiǎn)的收益并不是固定的