歷屆世界氣候大會(huì)的召開，告訴大家我們所居住生活的環(huán)境一天天變得惡劣，我們的健康也會(huì)因此遭受威脅。近年來大病重病發(fā)生的概率逐年增加，重大疾病保險(xiǎn)也倍受消費(fèi)者的青睞。不過，投保重疾險(xiǎn)不能貪便宜選擇最便宜的重疾險(xiǎn)，否則，到時(shí)候賠付的金額也會(huì)比想像中的少很多。

重大疾病保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的、以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象;一般每家保險(xiǎn)公司承保重大疾病，都涵蓋了中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定的25種以上重大疾病，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)由保險(xiǎn)公司對(duì)所需花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。行為目前市場上絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都有自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但功能上的差異并不明顯，消費(fèi)者如何選購適合自己實(shí)際需求的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品呢?專家稱，如果根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn);如果根據(jù)保障期長短，可分為定期重大疾病保險(xiǎn)和終身重大疾病保險(xiǎn);在此基礎(chǔ)上通過不同搭配組合又附帶出多種功能。

而在選購產(chǎn)品的時(shí)候，要遵循什么樣的原則呢?首先，市民投保時(shí)首先要考慮有足夠的額度，而不是考慮最便宜的重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)最基本的功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，根據(jù)目前實(shí)際的重疾花費(fèi)水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復(fù)治療費(fèi)用。其次，投保時(shí)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)價(jià)格較消費(fèi)型高出一截，因此只考慮儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品往往會(huì)使消費(fèi)者面臨保費(fèi)超出預(yù)算或保額與實(shí)際需求不匹配的矛盾。所以，按照目前的一般經(jīng)驗(yàn)最好將保額設(shè)定為在年收入的10倍，保費(fèi)不超過年收入的10%這一幅度。

另外，在消費(fèi)群體這一方面也需要注意，消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)及短期重大疾病保險(xiǎn)比較適合以下人群：剛參加工作及低收入者，房貸車貸高負(fù)債者，創(chuàng)業(yè)初期的小企業(yè)主，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者，短期保障需求者，家庭經(jīng)濟(jì)支柱需加大保障者等。

不少消費(fèi)者認(rèn)為，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)如果繳費(fèi)期間沒有患重大疾病或身故，保費(fèi)就拿不回來，很不合算。因此選擇投保時(shí)更重要的是衡量保險(xiǎn)服務(wù)帶來的價(jià)值，而非簡單對(duì)比價(jià)格來做決定。

說到底，買保險(xiǎn)為的就是在萬一出現(xiàn)的時(shí)候能獲得保障，先花錢后享有的模式會(huì)讓許多消費(fèi)者產(chǎn)生貪便宜的念頭，覺得反正也不一定會(huì)出險(xiǎn)，少花點(diǎn)錢的結(jié)果是使保險(xiǎn)的保障發(fā)揮不了最大的功效。所以，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候最好能先聽一下專業(yè)人士的意見。