孫先生，今年38歲，擁有大學本科學歷，是一名醫生。孫先生妻子今年35歲，擁有本科學歷，是一名教師。一個9歲的女兒，正上小學。孫先生年收入約10萬元，妻子年收入5萬元，家庭年收入總額為15萬元。每年日常生活支出約2萬元，交際費用4萬元，交通費用1萬元，總支出7萬元。家庭目前有現金及活期存款15萬元，其他金融投資9萬元。一套自住房，目前市值在60萬元左右。保險方面，夫妻倆都購買有五險一金。

家庭目標

1、希望能在三年后換新房。

2、為女兒準備上大學的費用。

3、準備贍養老人，每年大約5000元。

家庭理財規劃建議

規劃一：準備應急資金

家庭應急資金準備是為了保障家庭的正常運轉和意外時的應急需要。既不能太多，這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產帶來的貶值影響；也不能太少，這樣會使家庭在遇到突發事件時陷入財務困境。需要在資金的流動性和預期年化收益性之間平衡利弊。孫先生夫妻收入比較穩定，家庭面臨的不確定概率相對較小，建議儲備4個月的日常支出，約2.5萬元合適。其中5000元繼續存活期存款，另2萬元則購買貨幣市場基金，貨幣市場基金的風險較小，預期年化收益卻高于活期存款，是非常好的現金管理工具。

規劃二：風險管理和保險規劃

足額的保險措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。孫先生夫妻目前只有基本社會保險，很顯然對整個家庭來說保險保障是不夠的。建議購買適當的商業保險作為補充，孫先生作為家庭主要收入來源，應當作為重點保障對象。具體補充保險產品上，可配置30萬元的終生壽險另加50萬元的意外險。妻子的險種配置上可購買20萬元的分紅險和20萬元重大疾病保險。另外建議給9歲的女兒購買少兒險。|

規劃三：準備孩子教育金計劃

孫先生女兒今年剛滿9歲，在理財目標中提早準備孩子教育金的意識，值得贊賞。基礎教育階段，國家對九年義務教育實行免費。高中階段學費需要自己承擔，而大學費用作為撫養孩子最大的一筆開支，高等教育學費也是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出。在定投產品的選擇上須以穩健型為主。可為孩子專門建立一個教育金賬戶，屆時還準備出國留學，所以每月從收入中拿出2500元，篩選一只債券型基金作為定投對象，債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業債和可轉換債券，是一種固定預期年化收益型投資工具，風險較小，比較符合教育金穩健性的風險要求。

規劃四：贍養父母計劃

孫先生在理財目標中提到，每年需要給父母5000元贍養費，希望能用投資收入來覆蓋這筆費用。第一年在15萬元的活期存款中，保留2.5萬元的應急資金后還余下12.5萬元，可暫時配置銀行理財產品，銀行理財產品預期年化收益率一般在6%每年，這樣每年可以有大約7500的投資收入。第二年可拿出10萬元債券型基金，到時候基本可以滿足父母贍養費。

規劃五：購房計劃

針對孫先生想再購買一套投資性的房產，由于當前國家對房地產市場調控政策仍然以從緊為主，未來房地產市場存在著很大的不確定性，家庭中購房的理財目標還需要房地產市場進一步明朗后再做考慮。