買兒童保險應以教育基金為主，附帶意外傷害險、醫療險等其他險種。父母有保障是兒童保險的前提，保險費用支出也不要超過家庭收入的20%。

兒童保險應以教育為先

兒童保險綜合性非常強，集意外險、醫療險、重大疾病險、教育儲備金、婚嫁及養老等多險種于一身，各險種由于用途不同，保費金額也差別很大，但是家長在投保時最應該側重于哪一項呢？

理財規劃師表示，從長遠角度看，家長在投保少兒保險時，還是應以教育基金為主，可以附帶意外傷害險、住院醫療險等其他險種，養老問題可以放在最后考慮。

此外，對于那些經濟條件不太好的家庭，也最好給孩子保一份住院醫療和意外傷害險，現在社區醫療保險的保費只要35元，而在意外發生以后將能獲得80%的賠償。

家長有保障是前提

在中國傳統觀念里，孩子就是家長的一切，父母做的所有事情都在為孩子服務，而獨生子女群體的壯大，讓這種觀念更為加強。保險公司內部人士就表示，有時候家長把計劃買保險的那部分錢全部投在孩子身上，完全不考慮自身，這種行為是不可取的。

父母是一個家庭的經濟支柱，而孩子是沒有收入的弱勢群體，所以只有家長在保障了健康及穩定收入的前提下，孩子的保障才有實現的可能。因此，保險專家建議，家庭投保應先保父母再保兒童。

投保兒童保險，最好挑選帶有豁免條款的產品。豁免的意思就是說，在保險合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免剩余未繳的保費，隨后這部分保費將會直接轉嫁到保險公司身上，由保險公司代付。豁免條款的使用，對被保險人的保障權益不會產生任何影響。

支出不宜超總收入的20%

現在業內普遍認為，用于家庭保險理財的支出，占整個家庭可分配收入的15%-20%，是比較理想的狀態，最多也不要超過20%。我們在跟客戶談保險合同前，都會提醒他們謹慎考慮家庭的財務狀況，適度投保，要保證這筆錢投出去以后,在風險來臨保險發生作用之前，不會對正常生活產生影響。

現在學校每年都給學生團體保險，家長在選擇其他商業險時應該仔細考慮，因為一旦發生意外，保險公司還是以團體保險規定的賠償為主，商業險只是作為它的補充，當達到保險合同規定的賠償上限時，被保險人并不會得到雙倍甚至更多的賠償。