現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)主要有哪些種類(lèi)？

解答：目前為止，兒童保險(xiǎn)市場(chǎng)一般分為兒童意外傷害保險(xiǎn)、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)、兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、投資型兒童險(xiǎn)四類(lèi)。

在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，少兒重大疾病和少兒住院醫(yī)療所發(fā)生的費(fèi)用，是家庭中一項(xiàng)比較大的開(kāi)銷(xiāo)。目前，市場(chǎng)上的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩大類(lèi)，一類(lèi)是重大疾病險(xiǎn)，另一類(lèi)是住院醫(yī)療險(xiǎn)。

兒童疾病種類(lèi)和發(fā)病頻率都很高，并且現(xiàn)在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤、腦血栓及嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。重大疾病險(xiǎn)的賠付，一般是在確診后即按照保險(xiǎn)金額全額給付，保險(xiǎn)責(zé)任也同時(shí)終止。兒童重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)較低，因此兒童重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該盡可能將保額買(mǎi)高一些。

而住院醫(yī)療保險(xiǎn)多為消費(fèi)型險(xiǎn)種，是以一年為保障期限，既有主險(xiǎn)，也有附加險(xiǎn)。住院醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種以住院期間實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；住院醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)并不等于孩子一生病就有得報(bào)銷(xiāo)。一般來(lái)講，對(duì)于發(fā)燒、感冒等門(mén)診都不予報(bào)銷(xiāo)，只有住院、手術(shù)等大型花費(fèi)才能得到補(bǔ)貼。

有的代理人除了給我推薦兒童意外或重疾的主險(xiǎn)外，還會(huì)給我介紹幾個(gè)附加險(xiǎn)，這些有沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)？

解答：少兒意外險(xiǎn)基本都涵蓋意外身故或者全殘，但是賠償金額差別比較大。建議家長(zhǎng)除了購(gòu)買(mǎi)一份主險(xiǎn)外，最好附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼的保險(xiǎn)，這樣,孩子萬(wàn)一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)。這些險(xiǎn)種屬于純消費(fèi)型,每年總保費(fèi)估計(jì)不超過(guò)千元。

孩子不同年齡段購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種有什么不同側(cè)重呢？

解答：嬰幼兒時(shí)期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，為剛出生的孩子投保時(shí)應(yīng)該優(yōu)先考慮健康險(xiǎn)，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。相對(duì)而言，這個(gè)時(shí)候，以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100％拿到身故賠付。

到了小學(xué)時(shí)期，由于孩子好動(dòng)，一些意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入。特別要注意的是，孩子在年紀(jì)比較小的時(shí)候費(fèi)率相對(duì)較高，而隨著年齡的增長(zhǎng)，費(fèi)率逐步有所降低。這主要是由于孩子的發(fā)病率所導(dǎo)致的，小孩通常患病的幾率會(huì)比較高。

此外，一定要為孩子購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)。只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友，大到25歲的在校研究生都可以投保，只要繳費(fèi)即可參保。目前，一些“學(xué)平險(xiǎn)”的投保范圍已大大擴(kuò)大，不再局限于在校學(xué)生。與保障相同的商業(yè)少兒險(xiǎn)相比，學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)便宜得多。