現在兒童保險主要有哪些種類？

解答：目前為止，兒童保險市場一般分為兒童意外傷害保險、兒童健康醫療險、兒童教育儲蓄險、投資型兒童險四類。

在孩子的成長過程中，少兒重大疾病和少兒住院醫療所發生的費用，是家庭中一項比較大的開銷。目前，市場上的少兒醫療保險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫療險。

兒童疾病種類和發病頻率都很高，并且現在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤、腦血栓及嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責任也同時終止。兒童重大疾病險的保費較低，因此兒童重大疾病險應該盡可能將保額買高一些。

而住院醫療保險多為消費型險種，是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險。住院醫療費用型險種以住院期間實際發生的費用為賠付依據；住院醫療津貼型保險則以住院天數為依據，按合同約定給付住院津貼。購買醫療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發燒、感冒等門診都不予報銷，只有住院、手術等大型花費才能得到補貼。

有的代理人除了給我推薦兒童意外或重疾的主險外，還會給我介紹幾個附加險，這些有沒有必要購買？

解答：少兒意外險基本都涵蓋意外身故或者全殘，但是賠償金額差別比較大。建議家長除了購買一份主險外，最好附加住院醫療險和住院津貼的保險，這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫療費用就可以報銷。這些險種屬于純消費型,每年總保費估計不超過千元。

孩子不同年齡段購買險種有什么不同側重呢？

解答：嬰幼兒時期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，為剛出生的孩子投保時應該優先考慮健康險，尤其是住院醫療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100％拿到身故賠付。

到了小學時期，由于孩子好動，一些意外隱患很大，應適當增加意外險的投入。特別要注意的是，孩子在年紀比較小的時候費率相對較高，而隨著年齡的增長，費率逐步有所降低。這主要是由于孩子的發病率所導致的，小孩通常患病的幾率會比較高。

此外，一定要為孩子購買學平險。只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友，大到25歲的在校研究生都可以投保，只要繳費即可參保。目前，一些“學平險”的投保范圍已大大擴大，不再局限于在校學生。與保障相同的商業少兒險相比，學平險的保費便宜得多。