市民呂先生問：我(32歲)與妻子(30歲)結婚兩年，在虎年之初迎來了虎寶寶，我們開始考慮為孩子作一份保險。但看到市場上這么多名目的保險產品，也不知道哪個適合自己。想請理財師為我們出出主意。
呂先生的家庭收入比較穩定，夫妻雙方有良好的社會保障待遇。很多家庭在給孩子做保障時都是盡心盡力，只要能保的就都保了。可是事實上，從科學壽險規劃的角度來看，一方面考慮到呂先生為女兒投入保障的需要；另一方面呂先生與愛人自身首先需要有一定的保障，這樣，才能夠保證孩子的健康成長與教育不受任何影響。
呂先生有了較好的社會醫療與養老保險，那么最重要的就是補充社保的不足。由于呂先生家庭未來20年主要的經濟支出就是房貸30萬，孩子的教育金約30萬元，合計60萬元。那么在未來20年，呂先生至少應該有50萬元(減已備有存款與股票10萬元)左右的資金保障。一般情況下，每年投入約2000元就會有50萬的定期壽險與20萬元的意外險，合計70萬元的人身保障。假若風險襲來，那么，呂先生的愛人與孩子將會有一個良好的經濟保障，保證孩子完成學業，房子不被收回，生活能夠延續。女主人可適當關注健康險
由于女主人同樣承擔家庭的經濟責任，那么，每年投入2500元左右，可以擁有終身醫療險10萬元的保額，作為社會醫療保險的補充，同時，也可適當補充些壽險與意外險，給家人一份良好保障。
孩子健康險與分紅險相結合
健康不管對大人還是孩子都是第一重要的，第一，可以關注一下學齡前兒童醫療保險，每年的費用在40元，主要解決住院報銷的醫療問題；第二，可以補充商業保險公司的少兒重疾與少兒意外保險，費用幾十元至幾百元不等；第三，呂先生可以為女兒投保一份終身的分紅險，例如連續交費5年(每年1萬元左右)，終身返款的分紅險，這樣，返回的款項，可以作為孩子的生活、教育、養老補貼金。同時，這份保單又陪伴孩子一生。
以上三個人的總保費年支出在1.5萬元左右,占家庭年收入的20%以內，5年后，孩子的分紅險繳費結束，每年1萬元可以作為孩子的教育基金。
現在每月余下的款項，呂先生可以每月做600-800元的基金定投，那么，以每年復利計算，在18年后也將是一筆非常可觀的收入，作為孩子大學教育金的專款專用。隨著時間的改變，家庭的收入與支出也會相應的發生變化，財務規劃也要隨時調整。
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