在當前銀行理財產品滿天飛的環境中，高風險的不一定有高預期年化收益回報；短期理財產品的頻繁轉存，也在無形中浪費著時間成本。在這里我們想簡單概述一下保險產品在目前經濟形勢下和日常生活中能給人們帶來什么樣的理財服務。

一、短期理財產品給想理財的客戶帶來了什么？在目前銀行的理財產品中，一般來說最長的期限也就是一年的時間，其中一大部分列理財產品推出的期限在一年以內，廣大客戶更是樂此不疲地在銀行之間、預期年化收益之間來回挑選。其實這樣的理財方式看似短期內拿到了比國家定期高出了不少的利息，但是頻繁地轉換，短期理財產品的起息周期、到期周期、銷售周期都在吞噬著客戶的利息，上述周期對于客戶來講，往往是按照活期預期年化利率水平計算預期年化收益的。而這樣算下來，一年內的4-5次短期理財產品轉存所得到的預期年化收益，未必比存定期一年所得到的預期年化收益高，若是一年內國家又降息了，新轉入的理財產品預期年化收益也會隨之下降，更是得不償失。

二、那么如何選擇長期的投資產品呢？長期投資中，個人認為分紅保險產品具備了在目前降息通道下的投資價值，看重分紅保險作為家庭理財產品中的一部分進行配置有兩個較為明顯的好處：首先，它具備了長期投資省時又省力的懶人投資理念，就像在前文提到的，頻繁地在銀行間轉存短期的理財產品未必是好事，而分紅保險長期投資的價值，通過近些年看作用較為明顯并且期限、種類豐富，可供不同需求的客戶選擇。

三、作為長期投資產品中的分紅保險，給客戶帶來的預期年化收益往往較為穩定。目前許多分紅保險產品投資方向相對穩定，比如投資同業拆借市場、國債市場，部分產品則進行國家定點項目的投資，在降低風險的同時，盡可能地幫助客戶實現較為理想的回報。

四、分紅保險產品，尤其是期繳類產品給想理財的家庭客戶帶來的不僅僅是長期的穩定預期年化收益，而且它的長期投理念對一個家庭進行資產配置和理財規劃同樣有一定的指導意義。拿期繳類產品來說，客戶每年按時繳納保險費，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計財富，客戶利用該筆財富可以更好地規劃自己的生涯，實現某些目標。舉個例子：如果讓某一客戶在10年后拿出20萬元給孩子作為出國留學的前期費用，對于一個一般的工薪階層家庭來講有較大壓力，而如果選擇某款10年期繳類產品，每年存入一萬多元，加上這些年的復利計息、每年的分紅，這筆錢就在不知不覺中積攢了下來，類似于零存整取式的投資模式，起到了強制儲蓄的目的，每年的分攤存入也減小了一般家庭的存款壓力，兩全其美。

五、分紅保險同樣具有保險的保障功能。當然，分紅保險本身是保險產品，其對于被保險人來說往往有一定的保障條款，可以規避某些風險。這樣可以完善一個家庭的資產配置，減少意外的損失，防患于未然。

當然，由于目前市場上分紅保險產品種類較多，投資者購買時一定要充分了解產品的特點與作用，選擇適合自身及家庭特點的產品并要關注產品的風險點，從而可以真正實現自己的理財目標。