上海的胡小姐是一名36歲的公司職員，在一家金融公司上班，月入6000元，有社保，目前為了補充社保養老，胡小姐想為自己購買一份商業養老保險，連續投保15年，每年繳納6000元。對于這種繳費形式哪一個險種比較適合自己，胡小姐想請教相關的專家指點。
專家分析
目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中，傳統型養老保險的預定預期年化利率固定，且以年金產品居多；兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險，不設保底預期年化收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；萬能型保險一般有保底預期年化收益，保險公司要收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資預期年化收益。
傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養老保險的基礎上，再考慮商業養老險。
建議你在有社保基礎上，考慮意外和重疾最后在有能力的情況下，再考慮商業養老險。
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