案例：李建軍今年32歲，是一家私企的銷售經理，年收入15萬元。李太太是護士，年收入5萬元，家里還有一個3歲的兒子。目前，家庭有40萬的房貸，每月需要還款2000元。李先生和李太太都有社保，李太太有一份返還型重大疾病病險，李先生和兒子都沒有商業保險。李先生的父親已經去世多年，母親今年55歲，沒有社保，也沒有其他任何方面的保險。
李先生是一個孝順的人，現在母親歲數大了，為了體現自己的孝心，李先生想給母親買了一份養老險，交費期間5年，60歲開始領取，年交保費19000元。但是，李先生一計算，即使母親活到100歲，領回來的所有的養老金還沒有5年交的保費多，這讓李先生非常困惑，怎么領的錢還沒有自己交的錢多呢？如果這樣，倒還不如不買保險，每年給母親一定的錢養老呢。
點評：
李先生的困惑是很好解釋的。
1、被保險人的歲數越大，風險就越大，保險產品的保費就越高。
2、對于養老險來講，其實是提供保障、強制儲蓄，而不會有什么高的收益，一般來講，即使從少兒時候投保，到最后拿到的養老金和所交保費之比也不會超過1。3。
建議：
對于購買保險產品有兩點建議：
1、不要等到50歲之后再去購買商業保險，50歲以后購買商業保險，就已經不是特別劃算了，保障時間短，保費高，還有可能出現保費倒掛的可能。
2、對于養老、少兒教育金保險來講，最主要的功能是提供保障，而且強制儲蓄。因此，不要指望用養老險和少兒教育金來賺錢，很有可能收益都比銀行存款要低，但是它能保證你每年必須要按時繳納保費，達到強制儲蓄的目的。
對于李先生來講，母親已經55歲了，現在為其考慮養老險已經不合適了，因此建議李先生就直接把錢給母親就可以了。另外，考慮李先生的養老責任和家庭重擔，應該拿出一部分錢，給自己買一份保障險。這樣，李先生只要健康工作，母親一定可以有一個安詳的晚年。即使李先生有風險了，壽險賠付也可以保證母親老有所依。
因為李先生一家收入不錯，李先生可以再考慮購買一份消費型健康險，以緩解重大疾病給家庭帶來的經濟壓力。同時，也應該趁早給兒子拿出一筆錢，作為教育金。
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