曹女士最近說，他最近計(jì)劃用醫(yī)療保險(xiǎn)來掩護(hù)她的孩子，但被保險(xiǎn)公司拒絕了。保險(xiǎn)公司表示，由于嬰兒患有某種先天性疾病，它不在索賠范圍內(nèi)，拒絕投保。從中國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)獲悉，從去年全年607263件消費(fèi)者投訴中看，消費(fèi)者對醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠感覺較難。

保險(xiǎn)索賠專家表示，醫(yī)療保險(xiǎn)在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)要求方面具有一定的特點(diǎn)。在保險(xiǎn)過程中，被保險(xiǎn)人應(yīng)告知保險(xiǎn)條款應(yīng)如實(shí)告知并按要求購買。

在醫(yī)療保險(xiǎn)合同中通常規(guī)定，合同前沒有任何疾病或癥狀生效。投保人購買醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知有關(guān)年齡、健康和既往病史的信息是非常重要的。這些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。醫(yī)療保險(xiǎn)拒賠的典型原因之一就是投保人被保險(xiǎn)人未盡到如實(shí)告知義務(wù)。

李先生因?yàn)橛虚L期飲酒習(xí)慣，且已達(dá)到損傷肝臟的程度，在投保時(shí)，被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)承保，保險(xiǎn)合同上還將肝病與可能并發(fā)之疾病均列為除外責(zé)任，這也不保那也不保，干脆啥都不說。所以他投保時(shí)在投保單的健康告知中并沒有告知相關(guān)信息。保險(xiǎn)專家表示，如果萬一李先生日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相關(guān)住院費(fèi)用就很有可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。

按需購買

買得越多賠償不一定越大

與壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，醫(yī)療保險(xiǎn)是一種針對醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償途徑，不一定買得越多得到的賠償就越大。理賠專家提醒消費(fèi)者，要認(rèn)清所購買的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是定額給付性質(zhì)，還是費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的。對于定額給付的醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，若投保多份，則可以多重賠付；而費(fèi)用補(bǔ)償類的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品則不能累計(jì)或多重賠付。客戶如有在第三方獲得的補(bǔ)償額，需要先行扣除。

小貼士：理賠關(guān)鍵詞

疾病觀察期：也稱之為等待期，保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)首次出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所列的疾病癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被初次確診為患有保險(xiǎn)合同所列的疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

間歇時(shí)間：一些慢性疾病可能導(dǎo)致顧客在一年內(nèi)多次住院。一般情況下，因同一原因因相同原因住院的患者不超過90天，將被視為相同的住院，并支付醫(yī)療事故保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)金額的限制。