在保險主推的過程中，保險公司往往會有額外的風險供客戶選擇。這是因為保險產品是一種真實而真實的市場開放利益。與主要風險不同，殘疾或死亡可以支付，附加風險是醫療保險，其靈活性、隨意性和實用性，在一定程度上是部分客戶購買的最終目標，但主要風險是與購買有關，當然，這也是保險公司帶動主險銷售的一種靈活的營銷方式。但從投保的交費過程看，主險與附加險還是有明顯區別的。主險可以年繳，也可以一次繳清，但附加險則必須是一年一繳。之所以如此，是因為附加險是應對疾病風險的，購買的前提是客戶為“健康體”。也就是說，一旦客戶續保時體檢不合格，保險公司認為客戶不再是健康體，那么按風險管控原則，保險公司可以解除附加險的合約，但主險的合同還是有效。附加險一年一繳費的特性，正體現了保險公司風險管控的手段。比如，在長達20年的主險繳費期間，客戶萬一因發生風險而住院治療，就可以因為買了附加險而得到相應的理賠，但同時在主險繼續生效的情況下，附加險的合約卻已解除。關于這一點，許多客戶感到迷惑不解：“我就是沖著保險公司的特色附加險才買的主險。生了疾病，得到理賠后，主險還要交費，附加險卻不讓我繼續投保，道理何在？”道理很簡單，這正是此類保險的特征所在。首先，投保人患病得到理賠，表明附加險的保險合同的承諾得到兌現。其次，作為經營風險的機構保險公司，如果繼續讓已得到理賠的投保人帶病投保，無形中就損害了其他健康投保人的利益，保險的風險也就難以管控。此外，需要說明的是，保險市場的產品林林總總，而每一款產品都有其本身的特色。而所謂“特色”，在一定程度上也是對保險產品的制約。既然附加險不能滿足一些客戶對疾病“長期、連續”保障的需求，那么，客戶完全可以選擇購買一些純保障類的保險產品。而如果將一款保險產品的特色視為保險產品普遍性的特色，這就是誤解了。
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