我們的一生當中難免會發生一些風險，而這些風險是可以進行分類的，人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說很不劃算，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。于是當真正的風險來臨時，很多保險卻不管用，導致一些人對于保險的認識越來越陷入誤區，其實是對保險理解的誤區。科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：意外險(壽險)健康險(含重大疾病、醫療險)教育險養老險分紅險、投連險、萬能險。
我們現在時興講理財，理財可以使我們的財產受到比較合理的分配，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其他的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先選擇意外險、健康險，再選擇教育險、養老險、分紅險等其他險，才是科學的保險規劃。
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