保單的復效，并不是所有的保戶都會接觸到，但是對那些因為各種原因未按期繳納保費但是又想繼續恢復保單效應的保戶來說，保單復效這一功能就顯得尤為重要。目前保單復效的期限是兩年，在兩年內保戶向保險公司申請保單復效，保險公司經過審核后與保戶進行協商并達成一致，那么保單的效用就恢復了，保險公司在保單復效后仍然要行使保障被保險人的義務。但是復效有那么簡單嗎？

陳小姐在外國接受過幾年教育，因此保險意識比較強烈，回國之后她也打算給家人購買保險以防萬一。她聽說市場上一些中長期的重大疾病保險通常有些對客戶的優惠，費率不隨著年齡增長提高，10萬保額下還免體檢，于是就為丈夫林先生購買了一份20年期繳的重大疾病保險。但是就在去年年底，林先生的公司外派林先生到外地去，所以陳小姐舉家南遷，忙著適應新環境的兩人忘了告知保險公司，于是延誤了繳費時間。直到今年年初整理房間的時候陳小姐才發現抽屜里的那份保單。保險業務員告訴她，她的保單已經逾期60天沒繳費，保單自動失效了。

陳小姐這下著急了，失效？難道沒有挽回的余地只能退保嗎？業務員告訴陳小姐，還有最后一個方法，就是2年內申請保單復效。可是陳小姐在辦理復效時才知道，原來，保險公司規定如果被保險人的健康狀況或工作情況有所變動，那么申請重大疾病保險保單復效時，保險公司需要對風險等級和費率做一個重新核定，也就是說林先生要重新體檢才能辦理復效手續。

于是林先生好不容易抽出時間到保險公司指定地點體檢，但結果卻不容樂觀，有部分指標是超標，保險公司對陳小姐說因為身體狀況變差了，所以如果要復效，每年就要多收600元的保費。另外，還要補交所欠繳保費和復效利息。復效利息從保單交費對應日算起，按天計算。陳小姐一算，因為自己的一時疏忽多花了那么多的冤枉錢，實在是后悔啊。

保單復效后，林先生因為工作壓力太大，致胃出血而住院治療了一個星期。陳小姐想起這份保險有一個附加險是住院醫療險，于是向保險公司申請理賠。然后事情再次出乎陳小姐的意料，保險公司拒絕了。理由是林先生住院時還在復效的90天觀察期內，不在理賠范圍。陳小姐這才明白，原來復效僅針對長期險，附加險通常都是保險期間為1年的短期險，不存在復效問題。所以，陳小姐之前辦理了保單復效，相當于是附加的住院醫療險重新投保了，要從投保時起重新計算觀察期，觀察期內發生疾病，保險公司自然不負賠償責任了。

要使一份保單復效，需要花費很多的金錢和精力，為了不給自己增添額外的煩惱，各位投保人一定要給自己做個備忘，按時繳費，一旦有出現搬家或聯系方式變更的情況，也要在第一時間通知保險公司。