“保險好復雜，看都看不懂”、“保險好煩人，賠款太麻煩”、“險種太多了，好難選擇”……當有人給您提起保險時，總免不了會聽到這些說法。這是一種誤導，還是因為消費者不懂保險而引起的誤解?今天，我們通過保險公司和客戶的實際案例，告訴您一些真實的保險知識。
分紅保險首要功能還是分攤風險
部分消費者觀點：這幾年分紅好少，還不如買黃金漲得快賺得多，所以買保險不劃算。
專家評判：無論何時，把分紅保險當成純投資工具都是一種很不理性的行為。分紅保險是一種具有三重功能的保險產品：最基本最首要的是分攤風險的保障功能，包括意外、疾病、養老、健康、教育等;其次是保值功能，因為目前所有分紅保險按照不高于2.5%的預定利率設計條款;最后才是投資功能，公司根據實際經營狀況進行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。
支招：如果有營銷員給你推銷保險時把“這款產品分紅很高”、“去年買這個產品的客戶賺慘了”、“我們公司的產品分紅水平年年都很高”等類似說法當成產品主要賣點，那么你可以直接對這位營銷員說“NO”。
醫療保險不是所有大病都能賠
部分消費者觀點：我買了重大疾病保險，憑什么得了大病保險公司都不賠?
專家評判：這兩者混淆了概念，商業保險中的“重大疾病”和咱老百姓說的“大病”不是一碼事。哪些屬于重大疾病、賠與不賠要看保險合同的具體約定。為保護消費者權益，2007年中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，對25種疾病的表述進行了統一和規范，并規定以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產品，必須包括其中發生率和理賠率最高的6種疾病。
支招：買重大疾病保險時，首先要先看保險責任中列舉的重大疾病賠償范圍，若條款里約定的病種超過中國保險行業協會和中國醫師協會規定的范圍，客戶可以咨詢營銷員或撥打保險公司客戶服務電話咨詢。附加險按照需求來添加部分消費者觀點：買了重大疾病險，得的病也是保險條款中規定的重大疾病，為什么不賠因住院而產生的費用?專家評判：這個純屬“美麗的誤會”。健康保險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險四類，重大疾病屬于疾病保險范疇，而住院費用報銷屬于醫療保險范疇。這兩者最大的區別在于重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術，與被保險人發生的實際醫療費用無直接關系;住院費用報銷型險種則與疾病診斷不直接相關，是以醫療費用支出為依據。支招：現在隨著醫療費用的不斷上漲，如果消費者對健康保障有更高的需求同時經濟條件許可的話，可以在購買重大疾病保險的基礎上適當附加一些醫療保險，例如費用補償型醫療保險、定額給付型醫療保險，兩者可同時購買。有些醫療保險是附加險，必須在投保了主險的基礎上才能購買，而且期限一般是一年，每年需要重新投保。消費者切不可“本末倒置”沖著附加險去買主險，在購買時一定要問清楚是否有保證續保的條件，或者如果上一年發生了賠付還能否繼續投保等問題。近1個月點擊量最高文章