家庭基本情況和計劃：

1、丈夫岳先生，將于60歲正式退休；妻子王女士，將于55歲退休；孩子18歲，即將開始4年的大學時光；并有考研計劃。

2、家庭日常消費每月2000元；

3、小岳每年學習生活費12000元；

4、岳先生、王女士均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；

5、定期存款6萬元。

一、現有財務狀況分析

岳先生一家年收入為人民幣6萬元，扣除每月的日常消費及小岳的每年學習生活費，每年將有2.4萬元的結余；同時，岳先生一家還擁有6萬元的定期存款，市值40萬元的房產以及市值約10萬元的股票，其家庭財產凈值在58.4萬元左右。資產凈值為總資產-總債務=584000元。

二、存在的風險

1、隨著夫妻年齡增大，工資增長能力將持續下降；

2、收入來源比較單一，抗風險能力較低；

3、保險計劃不足，存在未充分保險的風險；

4、投資項目單一，收益較低且存在較高風險；

5、一旦夫妻兩人退休，將無法保持家庭現有生活水平。

三、理財計劃

目標：提高生活水準、規避風險、保障生活

理財計劃實施時間：10年

該理財計劃分為：退休計劃、保險計劃、證券投資計劃和教育投資計劃四部分：

1、退休計劃

由于岳先生、王女士已近退休年齡，建議岳先生將結余的部分家庭收入用于為自己購買足額的商業養老保險，這樣就可以在退休后有一定的收入，以繼續保持其現有的生活水平。

2、保險計劃

雖然岳先生、王女士已為自己購買了一般醫療保險，但是隨著夫妻兩人年齡的逐步增大，發生重大疾病的幾率也將逐步增加，建議在岳先生、王女士為自己增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險的同時，增加為小孩購買傷殘類及重大疾病類健康保險。

3、證券投資計劃

從岳先生一家資產負債情況中可以看出，岳先生的投資項目比較單一，且由于岳先生缺乏足夠的證券操作技能，造成其股票投資賬面損失近29％。

建議將現有的單一投資方法改變為穩健進取型投資策略，將現有投資項目進行重新的細分組合，將流動資產及投資資產根據投資收益與風險的大小，按照2：3：3：2的比例進行現金（含存款）、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

4、教育投資計劃

隨著小孩學習的逐步深入，岳先生一家的流動性負債也將相應的增加，建議岳先生購買不動產來進行教育投資。因為這種投資方式優點很明顯：子女自己可以住，也可以出租。目前投資房產升值潛力較大，而且通過租出房屋的一部分，可以產生租金收入。由于不動產稅率和抵押品稅率較低，客戶也可以減少稅務支出。