家庭保險中，最先考慮誰最需要保障？

張先生自己開一家公司，月收入1萬多元，妻子在民營企業上班，每月收入4000多元，夫婦二人都30多歲且有一個2歲大的孩子，是個典型的421家庭（四個老人、夫妻倆、一個孩子）。夫妻二人每月支出都很大，房貸、養孩子、生活消費、月供、看父母等，除去這些開支，每月就剩下5000元左右，對于月收入共1萬多元的家庭在鄭州來看，只能算是一個中等水平。

因為工作關系，張先生為了業務經常開車出差，導致意外發生的幾率較高，一旦遇到這樣的風險，收入不但會中斷，還要花費大量急用現金，甚至連累到家人的正常生活，所有的負債更是難以償還。為此，張先生給自己辦理了意外、重大疾病等保險。特點是重大疾病保險，保27種到32種重大疾病不等，保障額度大約在20萬元。有病可以治病，無病到期本金退還，可以補充養老。

現實生活中很多人往往不重視保障，總認為自己年輕，身體好，不可能有意外發生。其實風險對于每個人來講都是公平的，我們不能預測它何時到來，提前做好防范工作才是硬道理。張先生說。

專家分析：對中等收入群體來說，在選擇購買保險時，以意外險、重大疾病保險為主，一旦擁有了保險，千萬不要退保或不交續期保費，導致保單失效，利益受損。

在所有風險中，最難以估料，靠自身努力也很難防范的就是意外風險了，各個年齡階段的人都會受其影響。而家庭當中，要最先考慮誰最需要保障？毋庸置疑，家庭支柱是家庭保險的核心人士，應該對其投入最多的關注與保障。因為一旦頂梁柱發生風險事故，會對家庭經濟造成最大的影響。而如果家庭成員收入相當，則可以以風險較大人士為主要投保對象。

在險種選擇上可以將健康險、意外險等險種列為首選，一旦家庭經濟支柱出現風險，即可通過保險理賠補充收入損失，避免家庭生活品質急劇下降的局面出現。最基本的人身意外傷害保險是對因意外事故引起的死亡、殘疾作相應的賠付。保障的時間、地點范圍是很廣的，不論是上下班的時候，還是出門旅行，不論你在何處發生意外風險，只要符合意外險保障責任條款，都可以得到保險人的賠付。

一些經常出差、每年都有幾次旅行計劃的家庭，可以考慮將長期保障替代短期保障。選擇1年期的意外保險總比每次出門前投保航意險、旅行險來得方便，價格也更加實惠。